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供应链金融产品的介绍
链金融服务中,对客户存货进行监管并提供融资支持的一
种方式。与静态抵质押不同,动态抵质押允许客户随时自由进
出货物,从而更加适用于生产经营活跃的企业。
业务流程:
客户将存货交给监管方,监管方将存货信息录入系统,并
将存货交给银行指定的物流公司进行监管。客户可以根据生产
经营需要自由进出存货,但是银行会对存货数量和价值进行监
控,确保贷款金额不超过存货价值的一定比例。客户需要在贷
款到期前还清贷款本金和利息,才能取回存货。
优点:
相比于静态抵质押,动态抵质押更加灵活,可以满足客户
生产经营的需要,同时也能够保证银行的安全性。客户可以根
据自身需要灵活使用存货,从而避免了生产停滞的风险,同时
也可以将原本积压在存货上的资金盘活,扩大经营规模。
3)标准仓单质押授信
标准仓单是指经过仓库、监管方、第三方认证机构等多方
审核认证的仓单,具有较高的可信度和可流通性。标准仓单质
押授信是指客户将标准仓单质押给银行,从而获得融资支持的
一种方式。
业务流程:
客户将标准仓单质押给银行,银行对仓单进行评估和审查,
并根据仓单价值给予客户一定比例的贷款。客户需要在贷款到
期前还清贷款本金和利息,才能取回标准仓单。
优点:
标准仓单具有较高的可信度和可流通性,因此可以更好地
保证银行的安全性。同时,标准仓单也具有较高的变现能力,
能够更快地变现为现金,满足客户的融资需求。
链融资服务提供了多样化的质押动产形式,包括原材料、
产成品或应收账款等形式。这些动产可以在不同阶段以不同的
形式存在,并且可以相互置换,只要质押的动产价值在合理范
围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对于静态质押而言的,
静态质押中,质押物事先约定,在信贷过程中不允许更换,直
到信贷方缴纳足够的保证金或还清贷款才可以赎回质押物。动
态质押是客户以其自有或第三人合法拥有的动产为质押的信贷
业务,银行会对客户质押的动产设定最低限额,允许在限额以
上的质押物出库,客户可以以其他形式的动产替换质押的动产,
这种方式被称为“特定化库存模式”。
标准仓单是由期货交易所指定交割仓库按照交易所规定的
程序签发的符合合约规定质量的实物提货凭证。标准仓单可以
用作借款的质押品,或用于金融衍生工具如期货合约的交割。
标准仓单质押授信是指借款人以其自有的、经期货交易所注册
的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期
流动资金贷款业务。适用于通过期货交易市场进行采购或销售
的客户,以及通过期货交易市场套期保值规避经营风险的客户。
客户以自由或第三人合法拥有的标准仓单质押的授信业务,可
以为生产经营活动带来资金流动性,同时也不会对生产经营活
动造成太大的影响。
仓单质押融资业务是一种新的中小企业融资渠道。长期以
来,中小企业由于规模较小、固定资产少,约有80%的企业
存在贷款难和融资难的问题。探索仓单质押融资业务对于有产
品的中小企业获得贷款具有帮助。该业务打破了传统思维中固
定资产抵押贷款的模式,而且相较于传统的融资方式,不会大
幅度增加企业融资成本。目前,标准质押产品一般要求价格稳
定、变现方便、流动性强,符合要求的质押物主要涉及有色金
属、钢材、化工产品、煤炭、非矿产品、粮食、塑料、棉花、
橡胶、纸张、糖业等领域。中小企业急需资金周转,库存商品
过多造成短期流动资金不足。使用仓单质押贷款方式可以解决
融资难的问题,盘活企业资金,增加企业投资机会,深受中小
企业的欢迎。
非标准仓单质押业务是指以仓储公司为货主出具的不可转
让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单(不包括标准仓单)
为特定担保方式的授信业务。仓储质押担保项下可办理的授信
业务主要包括短期贷款、商票贴现、开立银行承兑汇票、进口
开证等短期授信业务。
应收账款融资业务包括国内保理、国内暗保理、国内保理
池融资、票据池授信、出口应收账款池融资和出口信用险项下
授信。国内明保理是银行受让国内卖方(客户)因向另一同在
国内的买方销售品或提供服务所形成的应收账款,在此基础上
为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收
和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。若应收账
款转让行为通知买方并由买方确认,则为明保理。XXX是出
口保理业务的一种,是指供应商虽然与保理商签订保理业务合
同将债权让与给保理商,但在转让
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