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普惠金融资金管理办法

一、总则

1.1为加强普惠金融资金管理，提高资金使用效益，根据国家相关法律法规及

政策规定，制定本办法。

1.2本办法适用于我国境内从事普惠金融业务的金融机构。

1.3普惠金融资金管理应遵循以下原则：

（1）公开透明，公平竞争；

（2）风险可控，合规经营；

（3）政策引导，市场运作；

（4）创新驱动，持续发展。

二、资金来源

2.1普惠金融资金来源包括：

（1）金融机构自有资金；

（2）国家及地方政府支持普惠金融的资金；

（3）社会捐赠及其他合法资金。

2.2金融机构应合理配置普惠金融资金，确保资金来源的稳定性和合规性。

三、资金投向

3.1普惠金融资金主要用于以下领域：

（1）支持小微企业、个体工商户、农民等普惠金融重点服务对象；

（2）支持贫困地区、民族地区、边疆地区等普惠金融薄弱环节；

（3）支持普惠金融产品创新和服务方式创新；

（4）支持普惠金融基础设施建设。

3.2金融机构应明确普惠金融资金投向，确保资金用于国家政策支持的领域。

四、风险管理

4.1金融机构应建立健全普惠金融风险管理体系，确保风险可控。

4.2普惠金融风险管理主要包括：

（1）信用风险管理；

（2）操作风险管理；

（3）市场风险管理；

（4）合规风险管理。

4.3金融机构应定期对普惠金融业务进行风险评估，并根据评估结果调整风险

管理策略。

五、政策支持与监管

5.1国家及地方政府应制定一系列支持政策，促进普惠金融发展。

5.2金融监管部门应加强对普惠金融业务的监管，确保合规经营。

5.3金融机构在享受政策支持的同时，应严格遵守监管要求，不得违规操作。

六、绩效评价与激励

6.1金融机构应建立健全普惠金融绩效评价体系，对业务开展情况进行定期评

价。

6.2绩效评价主要包括以下指标：

（1）服务覆盖面；

（2）贷款规模及结构；

（3）贷款利率及费用；

（4）风险管理水平；

（5）客户满意度。

6.3金融监管部门应根据绩效评价结果，对金融机构实施差异化激励措施。

七、信息披露与报告

7.1金融机构应按照规定，及时披露普惠金融业务相关信息。

7.2金融机构应定期向金融监管部门报告普惠金融业务开展情况，包括但不限

于以下内容：

（1）资金来源及运用；

（2）业务规模及结构；

（3）风险管理情况；

（4）政策支持及绩效评价。

八、附则

8.1本办法自发布之日起实施。

8.2本办法如有未尽事宜，金融监管部门可根据实际情况予以解释和补充。

8.3各金融机构应根据本办法制定具体实施细则，并报金融监管部门备案。

九、资金运用与监督

9.1金融机构在运用普惠金融资金时，应确保资金投向与国家普惠金融政策导

向一致，重点支持实体经济和小微企业发展。

9.2资金运用过程中，金融机构应建立严格的项目审查机制，确保资金使用的

安全性和效益性。

9.3金融监管部门应加强对普惠金融资金运用的监督，通过现场检查和非现场

监管等方式，及时发现和纠正资金运用中的问题。

十、普惠金融产品与服务创新

10.1鼓励金融机构根据普惠金融发展需求，创新金融产品和服务，提高金融服

务质量和效率。

10.2金融机构在创新过程中，应充分考虑普惠金融目标客户群体的特点和需

求，简化贷款流程，降低融资成本。

10.3金融监管部门应支持金融机构开展普惠金融创新，为创新产品和服务提供

试点和推广机会。

十一、普惠金融队伍建设

11.1金融机构应加强普惠金融队伍建设，提高从业人员的业务能力和服务水

平。

11.2金融机构应定期对普惠金融从业人员进行培训，确保其充分理解国家普惠

金融政策和相关法律法规。

11.3金融监管部门应建立健全普惠金融人才评价体系，推动金融机构提升服务

质量。

十二、合作与交流

12.1鼓励金融机构之间、金融机构与政府、企事业单位之间开展合作，共同推

进普惠金融发展。

12.2金融机构应积极参与国内外普惠金融交流与合作，借鉴先进经验和做法，

提升自身服务能力。

12.3金融监管部门应推动建立普惠金融合作平台，促进信息共享和经验交流。

十三、违规处理与责任追究

13.1对违反普惠金融资金管理相关规定的金融机构，金融监管部门将依法予以

处罚，并追究相关人员责任。

13.2金融机构应建立健全内部问责机制，对违规行为及时查处，并采取有效措

施防范类似事件再次发生。

13.3金融监管部门应定期公布普惠金融违规典型案例，加强行业警示教育。

十四、政策宣传