《个人理财》作业题及答案.pdf

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

练习一：

基本资料：无锡的李先生是一名刚从校园里出来的大学生，24岁，做外贸销售工作。

虽然刚工作不久，收入不是很高，但是李先生还是对个人理财比较感兴趣。据小李介绍，

他的基本经济情况如下：月工资收入为3500元（有三险一金：住房公积金，养老保险

金，医疗保险，失业保险）；月兼职收入：1500元（每月上下浮动100元）。每月减掉各

种支出2000元后，大约结余3000元。由于工作年限短，他目前只有15000元的活期存

款。李先生感觉个人的工作前景还是不错，2013年收入可能在6万元左右。

他本人的中期理财目标：（1）5年内攒够买房的首付款。房子基本要求是：价格为

6000元/平米左右，面积不超过100平米的普通住宅；假设首次购房的首付款比例为20%；

（2）5年内购买一辆8万元的轿车。

要求：请你对小李的理财目标进行评价，并为他量身定做一份简要的理财建议。

提示：可从现金管理、储蓄方法、信贷计划、住房计划、投资规划及自我教育规划

等方面入手。

参考答案一

从李先生的收支结构看，李先生还是比较关注理财的，月收入虽不高，但每月还是

结余了3000元，有15000元的存款，并且还制订了自己的购房计划。

（1）莫忘充电，提高综合素质，增加个人教育投资。李先生所从事的外贸销售工

作，对个人的工作素质及能力要求较高，而且李先生自身也有很大的发展空间，做好对

自己的教育规划有助于其目标的实现和个人事业的发展。

（2）对现有资产进行科学的打理。就目前情况来看，李先生的收入在无锡属于中

等收入，可以采用“三分法”进行个人投资，可选择变现性强的银行储蓄或债券，或变

现性较差但收益性较高、有一定风险的房地产，以满足个人长期发展的需要。其投资比

例为30%储蓄，40%债券和30%基金。

（3）可以贷款用于购房：尽可能使用公积金贷款；公积金不足的部分使用商业贷

款；购房时选择地段位置、升值潜力较好的房子，有必要的话可以购买二手房。

（4）利用贷款购车

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

参考答案二

一、注重个人理财，在公积金下，考虑实际个人贷款，通过个人贷款实现买房计划。

具体规划如下：

1、现金计划：持有最佳现金数量，使之满足自己的日常需要，在紧急情况下提供

及时帮助，不必留有过多的现金，货币时间价值会给大量长期大量持有者带来损失。

2、储蓄计划：李先生已有储蓄存款，可以实现当期收益，储蓄买房这一目标提供

积累资金的工具，李先生仍要继续储蓄。

3、信贷计划：通过贷款将未来的收入提前使用，但不能滥用贷款，信用付款的利

息应当考虑在李先生个人能力之内，选择适合自己的信贷方式。

4、投资规划：李先生可以利用闲置资金等的投资。

5、居住规划：先利用公积金贷款，不足部分使用商业货款，争取5年内买住房。

6、教育规划：李先生还年轻，要不断完善自己并继续教育，

二、李先生属于中等收入人群，可采用投资“三分法。”

1、在原有基础上增加10-15%的储蓄，25-40%债券和30%基金。

2、每月定投基金。

练习二：

基本资料：无锡市民李先生45岁为某企业高管，月薪1万，年终奖金10万；妻子

张某现在42岁，为某银行部门经理，月薪8000元。该家庭2013年1月1日对家庭资

产负债状况进行清理的结果为：价值80万的住房一套和50万的郊区别墅一幢，一辆现

代轿车。银行定期存款20万、活期5万、现金3万。家庭房产均为5年前购买，买价

分别为50万