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研究报告

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2024分类分级监管指南和风评报告

一、总体要求

1.1指南编制背景

随着我国经济的快速发展，金融领域创新活动日益活跃，各类金融产品和服务不断涌现。在金融创新推动金融市场繁荣的同时，也带来了一定的风险。为了有效防范和化解金融风险，维护金融市场稳定，保护投资者合法权益，我国金融监管部门高度重视金融风险的分类分级管理。

近年来，监管部门在金融风险分类分级方面进行了积极探索，积累了一定的经验。然而，由于金融业务复杂性、创新性等特点，现有的分类分级方法在适用性、科学性、有效性等方面仍存在不足。为了进一步完善金融风险分类分级体系，提高监管效能，有必要制定一套系统、科学的分类分级监管指南。

鉴于此，本指南的编制旨在明确金融风险分类分级的原则、方法和标准，为监管部门、金融机构以及投资者提供统一的分类分级依据。通过本指南的实施，有助于提高金融风险管理的科学化、规范化水平，促进金融市场的健康发展。具体来说，本指南编制背景主要包括以下几个方面：

首先，金融风险的复杂性和多样性要求制定更为精细的分类分级标准。随着金融业务的不断拓展和创新，金融风险呈现出多样化、复杂化的趋势。传统的分类分级方法难以满足实际监管需求，因此，本指南的编制旨在建立一套适应新形势、新要求的分类分级体系。

其次，加强金融监管的针对性是当前金融监管工作的重点。通过对金融风险进行分类分级，监管部门可以更加精准地识别、评估和防范金融风险，提高监管资源的利用效率。本指南的制定将为监管部门提供明确的分类分级标准，有助于提高监管工作的针对性和有效性。

最后，保护投资者合法权益是金融监管的重要目标。投资者对金融风险的认知程度有限，本指南的编制旨在提高投资者对金融风险的识别和防范能力，帮助投资者做出更加明智的投资决策。通过普及金融风险分类分级知识，本指南有助于提高金融市场的透明度和公平性，为投资者创造一个更加安全、健康的投资环境。

1.2指南编制目的

(1)本指南的编制旨在明确金融风险分类分级的原则、方法和标准，为监管部门、金融机构以及投资者提供统一的分类分级依据。通过建立一套科学、合理的分类分级体系，有助于提高金融风险管理的科学化、规范化水平，从而更好地维护金融市场稳定。

(2)指南的制定旨在提高金融监管的针对性、有效性和前瞻性。通过对不同类型、不同级别的金融风险进行识别、评估和控制，有助于监管部门更加精准地制定监管策略，优化资源配置，防范系统性金融风险。

(3)本指南的编制还旨在提升投资者风险意识和风险识别能力。通过普及金融风险分类分级知识，使投资者能够更好地了解和评估投资产品风险，做出更加明智的投资决策，保障自身合法权益，促进金融市场的健康发展。同时，指南的推广也有助于提高金融机构的风险管理能力，推动金融行业自律，共同维护金融市场秩序。

1.3指南适用范围

(1)本指南适用于我国境内的金融机构、金融监管部门以及其他相关机构在金融风险分类分级管理方面的实践工作。具体包括但不限于银行、证券、保险、基金、信托等金融机构，以及金融控股公司、资产管理公司等金融集团。

(2)指南的适用范围还涵盖金融产品和服务的风险分类分级，包括但不限于各类信贷产品、投资产品、衍生品、资产管理计划等。同时，对于金融创新业务和新型金融产品，本指南同样提供分类分级指导，以确保监管工作与时俱进。

(3)本指南还适用于金融风险监测、评估和预警等方面的工作。无论是金融机构内部的风险管理体系建设，还是金融监管部门的风险监测和评估工作，本指南都提供了相应的分类分级方法和标准，以促进金融风险管理的规范化、科学化。此外，本指南也为金融机构与监管部门之间的沟通与合作提供了共同遵循的准则。

二、分类分级标准

2.1分类分级原则

(1)分类分级原则首先强调科学性，要求依据金融业务和产品的本质特征，结合风险因素进行分析，确保分类分级结果能够真实反映风险状况。这一原则要求在分类分级过程中，充分考虑金融活动的复杂性、动态性和不确定性，确保分类分级方法的科学性和合理性。

(2)分类分级原则强调全面性，要求涵盖金融业务和产品的所有风险因素，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，确保分类分级覆盖所有潜在风险点。全面性原则还要求在分类分级过程中，充分考虑不同风险因素之间的相互作用和影响，以全面评估金融业务和产品的整体风险。

(3)分类分级原则注重可操作性，要求分类分级方法简便易行，便于金融机构和监管部门在实际工作中应用。可操作性原则要求在制定分类分级标准时，既要考虑理论上的科学性，又要兼顾实际操作中的可行性，确保分类分级方法在实际应用中能够得到有效执行。此外，本原则还要求分类分级结果应具有明确性，便于各方对风险等级的识别和判断。

2.2分类分级方法

)(1)分类分级方法采用定量与定性