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国民财商教育发展

WHITEPAPER

支持单位：MSC咨询和公益金融联盟

序一 中央财经大学·国民财商发展白皮书序

（中央财经大学副校长史建平

中央财经大学粤港澳大湾区研究院副院长王鲁滨）

序二 MSC咨询·国民财商发展白皮书序

（公益金融联盟秘书长MSC咨询创始人兼CEO谭亚幸）

序三 微淼商学院·国民财商发展白皮书序

（微淼商学院CEO王楼楼）

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目录

第一章 国民财商素养现状 ●16~91

1.1. 国内外财商发展对比 /18

1.2. 我国国民财商素养现状分析 /52

1.3. 国民财商素养量化评估/72

1.4. 对国民财商提出新要求/81

第二章 国民财商教育现状 ●92~135

2.1. 财商教育需求现状分析 /94

2.2. 财商教育行业发展现状分析 /110

2.3. 移动互联网时代财商教育用户群体凸显六大特征 /126

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国民财商教育发展白皮书2021

第三章 国民财商教育未来展望 ●136~141

3.1. 未来财商教育发展趋势 /138

3.2. 财商教育发展建议 /140

第四章 附录 ●142~150

2020年度十大财商热词 /144

“资管新规”核心内容 /148

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■ PREFACE 序

序一

2020年，受新型冠状病毒肺炎（COVID-19）影响，全球经济遭遇前所未有的巨大冲击。

然而，中国却凭借出色的抗疫表现迅速控制住了疫情，成为全球唯一实现经济正增长的主要经

济体。这充分体现了中国非凡的经济活力与韧劲。

当下，中国已稳居世界第二大经济体，尽管后疫情时期中国经济的复苏已超出预期进度走

在世界前列，但不可否认，我们正在经历一场由新冠疫情给经济社会带来的重大变革。在这场

变革中，人们开始重新审视个人理财和家庭理财的重要涵义。无论是个体、中产亦或是已经实

现财富自由的个人和家庭，无一不在如何实现财富保值、增值，家族财富如何传承等方面表现

出深刻的焦虑，从而激发旺盛的财商教育市场需求。

为了更好地应对这场变局，微淼商学院携手中央财经大学和第一财经联合发布《国民财商

教育发展白皮书（2021年）》，通过定性和定量相结合的调研方法，多角度、全方位、立体化

地对国民财商教育这一纵深领域进行了深刻的洞察，并对未来国民财商教育的发展及实施做出

了思考和展望。

本报告主体分为三部分：

第一部分，从国内外财商发展的对比、我国国民财商素养现状分析、我国的国民财商素养

量化评估三个维度，对现阶段我国的国民财商素养进行了分析和阐述。同时，也提出了中国的

经济发展对全民财商提高的客观需求以及大众对财商教育的主体需求。

第二部分，针对我国国民财商教育现状，从财商教育的市场需求、行业发展等角度进行挖掘。

通过五万余份有效问卷的深度分析，对互联网时代财商教育用户群体的画像进行了清晰的勾勒

和说明，并凝练出六大特征。

第三部分，报告对国民财商教育的未来做出了清晰的展望，对未来财商教育发展趋势做出

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国民财商教育发展白皮书2021

谨慎的研判，也对财商教育领域提出了具有建设性的发展建议。

本报告立足于大量的调查数据统计结果，通过图表和文字相结合的