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银行从业-中级个人贷款-第三节个人住房贷款风险管理

1.【单项选择题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数

B.担保公司的营业利润与自身（江南博哥）实收资本的倍数

C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数

正确答案：C

参考解析：“担保放大倍数”即【担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数】，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

2.【单项选择题】为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首要步骤是（??）。

A.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

B.参考贷款申请人提供的交易价格

C.建立自己的房地产交易信息库

D.通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围

正确答案：A

参考解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价。首先，可以与专业的房地产估价公司合作，对交易房屋进行价值评估；其次，通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围；最后，具备条件的可建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定。

2.【单项选择题】为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首要步骤是（??）。

A.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

B.参考贷款申请人提供的交易价格

C.建立自己的房地产交易信息库

D.通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围

正确答案：A

参考解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价。首先，可以与专业的房地产估价公司合作，对交易房屋进行价值评估；其次，通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围；最后，具备条件的可建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定。

3.【单项选择题】在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（??）。

A.执行“先记账、后放款”原则

B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

正确答案：C

参考解析：C项，境外机构在境内设立的分支、代表机构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，【不得购买非自用、非自住商品房】。

4.【单项选择题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括(??)。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的经营成果

C.合作机构的领导层素质

D.合作机构的历史信用记录

正确答案：A

参考解析：合作机构分析的要点有：

①分析合作机构领导层素质；

②分析合作机构的业界声誉；

③分析合作机构的历史信用记录；

④分析合作机构的管理规范程度；

⑤分析企业的经营成果；

⑥分析合作机构的偿债能力。

A选项不包括。

5.【单项选择题】在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

正确答案：C

参考解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的【逆向选择】；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

6.【单项选择题】下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是()。

A.借款人单位人事部门出具的收入证明

B.借款人个人纳税证明

C.借款人房屋出租的租金证明

D.借款人出具的收入证明

正确答案：D

参考解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。

7.【单项选择题】下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是()。

A.对抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对售房人资格的政策性限制

正确答案：B

参考解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房