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银行从业-中级个人理财-第三节家庭收支和债务管理状况分析

1.【单选题】紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

正确答案：C

我的答案（江南博哥）：未作答

参考解析：在储备适当现金类资产的同时，保有一定量流动性较好的资金，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜。故本题选C。

2.【单选题】家庭的应急能力指标通过（??）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

正确答案：A

参考解析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

3.【单选题】融资比率等于（??）。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

正确答案：A

参考解析：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。故本题选A。

4.【单选题】对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

正确答案：C

参考解析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，一般来说，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。故本题选C。

12.【判断题AB】财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度表现出来。（）

A．正确

B．错误

A.正确

B.错误

正确答案：A

参考解析：财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度（理财收入/生活支出）表现出来。故本题说法正确。

17.【多选题】以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（??）。

A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用

B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产

C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值

D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况

E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

正确答案：B,C,D,E

参考解析：选项A错误：由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制订还款计划，在尽可能短的时间里偿还。

选项B正确：普通家庭比较常见的杠杆投资行为就是投资房产。

选项C正确：债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值。

选项D正确：消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况。

选项E正确：根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

故本题选BCDE。

18.【多选题】关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（??）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平

B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下

E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

正确答案：B,C,E

参考解析：选项A错误：根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平。

选项B正确：偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析。

选项C正确：杠杆投资虽然能以相对少量资金撬动较大的投资，但其风险自然也会比较大，对家庭债务管理的要求相对也比较高。

选项D错误：如果平均负债利率高于基准贷款利率的20％以上，理财师需提醒客户关注自己的财务负担，并可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议。

选项E正确：家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。

故本题选BCE。

19.【多选题】关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍

B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析

D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性