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史密斯模型视角下

青海省普惠金融政策执行研究

黄洁

（青海民族大学政治与公共管理学院，青海西宁810000）

摘要：普惠金融是为了克服金融排斥问题诞生的，它对满足社会各阶层特别是中小微企业、农民、新市民等群体有效金

融需求具有重要作用。自2016年成为全国唯一的普惠金融综合示范区试点省份以来，青海出台多项普惠金融政策，逐步探

索形成具有西部欠发达民族地区特色的普惠金融“青海模式”。政策执行是将政策目标转化为政策现实的唯一途经，文章以

青海省普惠金融政策的执行过程作为研究对象，搭建史密斯政策执行模型的分析框架，指出了制约政策执行的因素，并提出

相应的优化路径。

关键词：普惠金融；政策执行；史密斯模型

中图分类号：F832.7文献标志码：A文章编号：2096-0808（2024）05-0044-04

DOI：10.3969/j.issn.2096-0808.2024.05.006

引言径，也是检验政策正确与否的唯一标准[2]。普惠金融政策

2005年，联合国在国际小额信贷年上将普惠金融定义执行过程中，面临着牵涉主体多、覆盖面广、实施难度大

为：能够有效地并且全方位地来为社会上所有阶层、所有的问题，特别是青海省集西部、民族、欠发达特征于一身，

群体提供金融服务的金融体系[1]。2016年，国务院制定印普惠金融发展更加复杂困难。2021年，在完成五年的普惠

发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，普惠金融金融综合示范区试点工作后，青海省正在全力推进国家级

成为解决我国弱势群体发展问题、提升人民群众获得感的普惠金融改革试验区申创工作。研究青海省普惠金融政策

重要手段，同年，青海省成功获批全国唯一的普惠金融综的执行过程，着力实现全省普惠金融政策的“普”和“惠”，

合示范区试点省份。自青海省普惠金融政策实施以来，经提升普惠金融政策的执行效果，有助于克服金融排斥，达

过多年的实践探索，青海省普惠金融取得长足进步：从覆成政策的既定目标。

盖面看，金融包容性彰显，2020年每万人中约有32名银行

一、青海省普惠金融政策执行的理论框架

服务人员，2021年惠农金融服务点8357个，覆盖率为每

万平方公里115个惠农服务点以上；从可得性看，金融服（一）史密斯政策执行模型

务深度逐年上升，“十三五”期间青海省人均存贷款上升趋公共政策执行是指公共政策执行主体为了实现公共政

势明显，2021年底，全省人均存款数达11.33万元，人均策目标，通过各种措施和手段作用于公共政策对象，使公

贷款数达11.48万元；从满意度看，金融服务质量持续提升，共政策内容变为现实的行动过程[3]。1973年，普雷斯曼和

信用环境总体改善，截至2021年6月，全省九成以上的农户、韦达夫斯基(PressmanWildavsky）就美国联邦政府创造就

14.5万户建档立卡贫困户全部建立信用档案，全省累计创业机会政策项目——“奥克兰计划”的执行进行跟踪研究，

评10个省级信用县（区）、265个信用乡镇、2937个信用村、并形成《执行》一书，掀起了二十世纪七八十年代“执行运动”

57.47万户信用户。的热潮。此后西方学者们提出了关于政策执行的多种理论

公共政策执行是将政策目标转化为政策现实的唯一途模型，陈振明（2015）认为主要有10种政策执行理论模