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海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

第四章金融机构概述

【学习要求】

了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般

构成掌握我国金融机构体系的构成

一、金融机构的概念、分类与功能

（一）金融机构的含义

金融机构有狭义和广义之分。

广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中

的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。直

接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，

即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。

（二）金融机构的类型

金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。

从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。

1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）

银行金融机构。银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具

有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资

产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。

银行金融机构体系又可进行多种分类。按照银行的地位和职能不同来

划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式

不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本

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所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业

务范围的区域不同来划分，

有全国性银行、地方性银行和跨国银行。

（2）非存款类金融机构。非存款类金融机构又可划分为契约型储蓄

机构、投资性金融中介机构和服务类金融机构。①契约型储蓄机构主要是

依据契约定期取得资金(如保险费、养老保险费)，并据约提供保险理赔或

提供年金的金融机构，例如人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司、个

人养老保险基金以及政府退休基金等。②投资性金融中介机构则包括投资

银行、投资基金、金融公司、货币市场共同基金、风险投资公司等金融机

构，其主要特点是通过发行基金股份、商业票据或从银行借款等途径获得

资金，然后把这些资金主要投资于资本市场或货币市场的各种股票和债务

工具，或对个人和小企业进行小额贷款。③服务类金融机构主要是提供金

融资讯或金融咨询服务，部分公司专门从事金融信息服务。最早的金融信

息服务机构是评级公司，如专门从事证券评级的穆迪公司、标准普尔公司

和惠誉公司，为保险业评级的贝斯茨公司。最近发展起来的其他信息类机

构是提供财务数据的公司与提供共同基金业绩统计的公司。

3、按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机

构（1）金融管理机构。金融管理机构是指承担金融宏观调控、进行金融

监管的重任，不以营利为目的的金融机构，如中央银行、证券业监督委员

会、保险业监督委员会、银行业监督委员会等。

（2）金融运行机构。金融运行机构是指以营利为目的，向社会公众

提供多种金融产品和服务的金融机构，如商业银行、保险公司、证券公司、

基金管理公司、期货公司等。

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4、按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机

构（1）商业性金融机构。商业性金融机构以追求利润最大化为经营目标，

是

自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业。

（2）政策性金融机构。政策性金融机构则是一国政府为加强对经济

的干预能力，保证国民经济持续、稳定、协调发展而设立的。这类机构大

多是政府出资，以政府资本为主，不以赢利为目的，所经营的业务与政府

的产业政策密切配合。

除上所述，金融机构还有其他一些分