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二零二四版存单质押贷款业务反洗钱与操作规范协议

本合同目录一览

1.合同概述

1.1合同定义

1.2合同目的

1.3合同适用范围

2.定义与解释

2.1相关术语定义

2.2释义

3.反洗钱义务与责任

3.1反洗钱政策与程序

3.2反洗钱内部控制

3.3信息披露与报告

3.4责任与追究

4.贷款业务操作规范

4.1贷款申请与审批

4.2质押物评估与监管

4.3贷款发放与还款

4.4质押物处置

5.风险管理与控制

5.1风险评估与识别

5.2风险控制措施

5.3风险监测与预警

6.信息安全与保密

6.1信息安全措施

6.2保密义务与责任

6.3信息披露限制

7.合同生效与解除

7.1合同生效条件

7.2合同解除条件

7.3合同解除程序

8.违约责任

8.1违约行为与认定

8.2违约责任承担

8.3违约赔偿

9.争议解决

9.1争议解决方式

9.2争议解决程序

9.3争议解决地点

10.适用法律与争议管辖

10.1适用法律

10.2争议管辖

11.合同附件

11.1附件一：反洗钱政策与程序

11.2附件二：贷款业务操作规范

11.3附件三：信息安全与保密措施

12.合同变更与补充

12.1变更程序

12.2补充协议

13.合同终止与解除

13.1合同终止条件

13.2合同解除程序

14.其他条款

14.1通知与送达

14.2不可抗力

14.3合同解释

14.4合同附件

14.5合同签署与生效

第一部分：合同如下：

1.合同概述

1.1合同定义

1.1.1本合同指甲方（贷款人）与乙方（借款人）就乙方以存单质押向甲方申请贷款事宜所签订的协议。

1.1.2本合同中的“存单”指乙方持有的、经甲方认可的、可作质押物的存款凭证。

1.1.3本合同中的“贷款”指甲方根据本合同的约定向乙方提供的、以存单质押为担保的货币资金。

1.2合同目的

本合同旨在明确甲方与乙方在存单质押贷款业务中的权利、义务、责任和风险，确保双方合法权益，共同遵守相关法律法规和反洗钱规定。

1.3合同适用范围

本合同适用于乙方在中华人民共和国境内，以存单质押向甲方申请的各类贷款业务。

2.定义与解释

2.1相关术语定义

2.1.1“反洗钱”指为防止资金被用于洗钱、恐怖融资等非法活动而采取的一系列措施。

2.1.2“操作规范”指甲方在办理存单质押贷款业务过程中应遵循的流程、程序和标准。

2.2释义

本合同中如无特别说明，相关术语均按照国家有关法律法规和行业惯例进行解释。

3.反洗钱义务与责任

3.1反洗钱政策与程序

甲方应制定并实施反洗钱政策与程序，确保本合同项下贷款业务符合国家反洗钱法律法规的要求。

3.2反洗钱内部控制

甲方应建立健全反洗钱内部控制体系，包括客户身份识别、客户关系管理、交易监控、报告义务等。

3.3信息披露与报告

甲方应按照规定向相关机构报告涉嫌洗钱、恐怖融资等非法活动的交易信息。

3.4责任与追究

如甲方违反反洗钱义务，导致乙方遭受损失，甲方应承担相应的法律责任。

4.贷款业务操作规范

4.1贷款申请与审批

乙方应向甲方提交贷款申请，甲方在收到申请后进行审核，并在规定时间内作出是否批准贷款的决定。

4.2质押物评估与监管

甲方对乙方提交的存单进行评估，确定质押物价值，并对质押物进行监管。

4.3贷款发放与还款

甲方根据批准的贷款金额向乙方发放贷款，乙方应按约定时间和方式偿还贷款本金及利息。

4.4质押物处置

如乙方未按时偿还贷款，甲方有权处置质押物以清偿债务。

5.风险管理与控制

5.1风险评估与识别

甲方应定期对贷款业务进行风险评估，识别潜在风险。

5.2风险控制措施

甲方应采取有效措施控制贷款业务风险，包括但不限于贷款额度控制、担保措施等。

5.3风险监测与预警

甲方应建立风险监测系统，对贷款业务进行实时监测，及时发现和预警风险。

6.信息安全与保密

6.1信息安全措施

甲方应采取必要的信息安全措施，确保客户信息的安全。

6.2保密义务与责任

甲方和乙方对本合同内容以及涉及的商业秘密负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露。

8.合同生效与解除

8.1合同生效条件

本合同自双方签字（或盖章）之日起生效。合同生效前，乙方应向甲方提供符合要求的存单及必要的相关文件。

8.2合同解除条件

（1）乙方未按照合同约定履行还款义务；

（2）乙方提供虚假信息或隐瞒重要事实；

（3）乙方涉嫌洗钱、恐怖融资等非法活动；

（4）乙方违反合同约定的保密义务；

（5）出现不可抗力事件，且乙方无法继续履行合同。

（1）甲方未按照合同约定提供贷款；

（2）甲方违反合同约定的保密义务；

（3）出现不可