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长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

国家开放大学《个人理财》简答题参考答案

1．个人理财的内容

个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服

务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身

或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的

投资组合，以获取满意的投资回报。这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、

储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规

划、继承规划等。

2.个人理财目标

个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取

决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。每个人希望追求的生活不同，自

身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会

不大相同。即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期

和短期之分。

个人理财目标有以下几方面的特点：

（1）个人理财目标具有周期性。人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡

的自然规律。从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。

（2）个人理财目标具有阶段性。人的一生中不同阶段有不同的需求，个人

理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。

（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。人的一生中最需要通过理财

进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要

的保障。这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有

将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有

所依，才能顺利度过自己的完美一生。

从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与

人的生命周期相一致。理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别

是要为老年期生活积累充足的养老保障。但总体目标的实现必须依赖于生命周期

各个阶段的阶段性目标来实现。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

3.个人理财原则

个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的

若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。这一原则要能

体现个人理财活动的特点，反映社会、家庭对其理财活动的根本要求，包括内容

广泛。择其要而论，可有合法性原则、伦理道德原则、计划性原则、量入为出和

量出为入原则、核算与效益原则等。

4.个人理财的理念

理财价值观就是人们对不同理财目标的优先顺序的评价体系。理财价值观是

指当现有资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或

实现顺序的主观选择。以人生四大理财目标即退休、当前生活水平、购房和子女

教育为标准，理财价值观可以分成四种类型，即偏退休型、偏当前享受型、偏购

房型、偏子女型的理财价值观。

其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对错标准。偏退休型的人往往先牺

牲后享受，注重退休生活品质，把退休目标放在第一位；偏当前享受的人通常是

先享受后牺牲，注重眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现在时间较久的退

休金的筹措；偏购房型的人以购置房产为首要的理财目标；偏子女型的人以子女

教育抚养为最重要的人生目标。

5.个人理财的误区

误区一：理财就是节衣缩食、省吃俭用。

误区二：理财就是生财，就是投资赚钱。

误区三：穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财。

6.个人理财规划的流程