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以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

家庭理财计划书三篇

篇一：家庭的理财规划书

一、家庭财产状况诊断

（一）客户基本情况

客户姓名：XX，40岁，全职太太；

家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年

终奖3万元；

女儿11岁

家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，

定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000

元

月生活开支：3000元

保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险

方先生，无保险

女儿，5万元综合险

（二）客户分析

XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，

子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增

加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

（三）家庭财务诊断

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以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

1、家庭目前无负债，资产状况良好。

自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％

流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％

投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％

2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％

（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济

来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危

险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。

二、理财目标

（一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房

（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右

（三）问题：XX是否需要重新出来工作？

三、基本参数假设

投资报酬率：10％，退休期间5％

收入增长率：5％

通货膨胀率：5％

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以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

学费增长率：7％

住房贷款利率7.38％

四、基本理财思路

（一）增加合理的保险规划

（二）满足换房、买车两大理财目标

（三）子女教育规划

（四）退休规划

（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划

五、保险规划

也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执

行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。

1、方先生是家庭收入的主要来源，是家庭的经济支柱，如果方先生有任何的意

外，家庭收入来源会中断，家庭的生活水平会大幅降低，面对女儿高额的教育

费用，家庭有可能陷入财务危机。该客户家庭中最需