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天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

ⅩⅩ银行融资类理财投后管理办法

第一章总则

第一条为进一步规范我行理财业务投后管理工作，切实保

障投资人投资权益，促进理财业务可持续、健康发展，根据《Ⅹ

Ⅹ银行理财业务管理暂行办法》、《ⅩⅩ银行理财产品投资运作及

监控管理暂行办法》、《ⅩⅩ银行公司授信业务贷后管理办法》等

相关规定，结合投后管理实际情况，制定本办法。

第二条本办法所规范的投后管理主要针对融资类理财基

础资产，即理财资金最终投向实质为融资性质的资产。核心用途

为满足融资主体融资需求，包括但不限于通过各种产品交易模式

所对接的信贷资产、信托贷款、委托债权、应收账款（应收租金）、

票据、委托贷款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资、

债权直接融资工具等。

第三条本办法所称投后管理是特指对上述各类基础资产

的投后管理，即在侧重信用风险把控并强调过程管理的前提下，

实施理财资金从交付融资主体开始到理财资金回收完成过程中

的风险监控与管理，包括理财资金投向监控、投后检查、收息管

理、风险预警与化解、临期管理、台账建设、档案管理等工作内

容。

第四条投后管理中，应切实履行以下原则：

（一）“责任人”原则。理财产品投资项目风险管理实行行

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天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

长负责制。对融资类理财的投后管理，由分行行长和风险总监承

担领导责任。分行项目承办部门和承办支行共同组成投后项目小

组（以下简称“项目小组”），作为投后管理工作的第一责任人，

具体实施投后管理。

（二）“主动管理”原则。理财投后管理机构及人员应强化

投后管理风险理念，杜绝“重项目申报、轻投后管理”的现象，

实施主动风险管理。

（三）“及时性、真实性、有效性”原则。理财投后管理机

构及人员应加强对项目的持续监控，及时发现并有效识别风险预

警信号，落实风险化解措施，最大限度保障风险的有效化解。

（四）“定期检查与动态跟踪”相结合原则。理财投后管理

机构及人员应定期开展投后管理检查工作，建立日常动态监测机

制，利用行内外信息渠道多管齐下实施动态跟踪监控。

第二章相关部门、机构及职责分工

第五条总行理财产品研发部门

（一）对权限内研发产品指导分行投资运作监控及相关管

理；

（二）对合作机构进行管理。建立与合作机构的顺畅沟通与

反馈机制，督促合作机构加强融资类理财项目投后自主管理力

度，关注合作机构经营情况，强化关键时点合作机构对于理财资

金控制及支付情况等事项的跟踪监控，优化合作机构后评估机

制；

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（三）建立理财业务风险预警与风险报告机制，实现与风险

管理板块相关部门风险信息的及时传递，参与风险应急处置工作

流程，配合相关风险的化解；

（四）加强监管机构沟通，传递监管机构业务发展、投后管

理要求等信息；

（五）实施由本部门发起且无法落地分行的融资类理财项目

的投后及临期管理；

（六）总行端融资类理财项目档案管理按照总行相关档案管