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2025年银行从业资格考试《银行管理》(初级)新考纲试题集解析

一、单选题（共60题）

1、下列关于商业银行风险管理的描述，哪一项是正确的？

A.商业银行的风险管理仅限于信用风险、市场风险和操作风险。

B.风险管理的核心在于识别、计量、评估、监测、控制或规避风险。

C.商业银行在面对风险时，首要考虑的是盈利最大化。

D.商业银行无需建立风险管理体系，因为其业务范围有限。

答案：B、解析：风险管理的核心内容包括但不限于识别、计量、评估、监测、控制或规避风险，涵盖了各种类型的风险，包括但不限于信用风险、市场风险和操作风险，因此选项B正确。选项A、C和D都是不全面或者有误的表述。

2、某银行为应对可能发生的贷款违约风险，采取了一种策略，即在发放贷款的同时，购买保险来转移部分风险。这种策略属于哪种风险管理方法？

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

答案：D、解析：风险补偿是指通过购买保险、设立准备金等方式来弥补或降低风险带来的损失。因此，银行通过购买保险来转移贷款违约风险，属于风险补偿的一种策略。选项A表示完全避免风险，选项B表示通过衍生品等工具对冲风险，选项C表示通过分散投资来降低特定风险的影响，均不符合此情境。

3、以下哪项不属于商业银行的基本业务？

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券交易业务

D.支付结算业务

答案：C

解析：商业银行的基本业务包括存款业务、贷款业务和支付结算业务，证券交易业务属于证券公司的业务范围。因此，C选项不属于商业银行的基本业务。

4、根据我国《商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于以下哪项？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

答案：B

解析：根据我国《商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于8%。这是为了确保商业银行在面临风险时能够有足够的资本进行缓冲，维护金融体系的稳定。因此，B选项是正确答案。

5、以下哪项不属于银行风险管理的四大支柱之一？

A.合规管理

B.内部控制

C.资本充足率

D.市场准入

答案：D，解析：银行风险管理的四大支柱通常包括合规管理、内部控制、资本充足率和风险定价，市场准入则更多是监管政策的一部分，并不直接属于银行自身的风险管理范畴。

6、在风险管理中，操作风险主要指的是：

A.由于市场波动导致的投资损失

B.由于产品设计缺陷导致的客户投诉

C.由于员工失误或系统故障引起的损失

D.由于利率变化导致的贷款违约风险

答案：C，解析：操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，以及外部事件导致的潜在损失。这包括但不限于员工失误、系统故障、欺诈行为等。市场波动、投资损失和利率变化导致的贷款违约风险分别归类为市场风险、信用风险和流动性风险。

7、以下哪项不属于商业银行资产负债管理的原则？

A.风险分散原则

B.利率风险管理原则

C.期限匹配原则

D.资产流动性原则

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的原则包括风险分散原则、期限匹配原则和资产流动性原则。利率风险管理原则虽然也是商业银行管理的重要方面，但不属于资产负债管理的原则之一。资产负债管理的原则主要关注如何通过合理配置资产和负债，降低风险，提高盈利能力。

8、在商业银行的资本管理中，以下哪项不是资本充足率的要求？

A.风险加权资产

B.核心资本

C.总资本

D.资本缺口

答案：D

解析：在商业银行的资本管理中，资本充足率的要求包括核心资本、总资本和风险加权资产。资本缺口是指银行实际资本与监管要求资本之间的差额，它并不是资本充足率的要求，而是用来衡量银行资本充足程度的一个指标。

9、一家银行在评估其风险管理策略时发现，其资产组合中有一部分投资于高风险债券。为了降低这一部分的风险，银行决定增加对低风险债券的投资。这种风险管理策略属于：

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

答案：B、风险对冲

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。因此，增加对低风险债券的投资是为了抵消高风险债券带来的风险，这是风险对冲的体现。

10、在银行的资产负债表上，如果银行的总资产为200亿元，总负债为150亿元，则银行的所有者权益是多少？

A.350亿元

B.250亿元

C.50亿元

D.75亿元

答案：C、50亿元

解析：所有者权益可以通过总资产减去总负债计算得出，即：所有者权益=总资产-总负债=200亿元-150亿元=50亿元。

11、商业银行的资本充足率监管指标中，最低要求的核心资本充足率应为多少？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：B

解析：根据《巴塞尔协议III》的要求，商业银行的资