2019-2025年中国普惠金融行业竞争格局分析及投资战略咨询报告.docx

研究报告

PAGE

1-

2019-2025年中国普惠金融行业竞争格局分析及投资战略咨询报告

一、行业概述

1.1普惠金融的定义和特点

(1)普惠金融，顾名思义，是指能够满足广大民众，尤其是农村和低收入群体基本金融服务需求的金融活动。它强调的是金融服务的普及性和可获得性，旨在消除金融排斥，让更多的人享受到金融服务带来的便利。与传统金融相比，普惠金融具有显著的特点，主要包括服务对象广泛、金融产品多样、服务方式灵活、金融创新突出等方面。

(2)在服务对象上，普惠金融涵盖了传统金融难以覆盖的群体，如小微企业、农户、城镇低收入群体等。这些群体由于资金规模小、信用记录有限等原因，往往难以从传统金融机构获得贷款和服务。因此，普惠金融的出现，填补了这一市场空白，满足了这部分群体的金融需求。

(3)普惠金融的产品设计也具有鲜明的特点。为了满足不同群体的需求，金融机构不断创新金融产品，如小额贷款、微型保险、支付结算工具等。这些产品往往具有低门槛、低利率、低额度等特点，使得金融服务更加贴近民生。同时，普惠金融在服务方式上也更加灵活，如通过手机银行、网上银行、农村金融服务点等渠道，为消费者提供便捷的金融服务。

1.2中国普惠金融行业的发展历程

(1)中国普惠金融行业的发展历程可以追溯到上世纪90年代，当时以农村信用社为代表的小额信贷业务开始兴起。这一阶段，政府鼓励金融机构下沉服务，推动农村金融改革，为农民提供贷款支持。进入21世纪，随着金融体系的不断完善，中国普惠金融进入快速发展阶段。2006年，中国人民银行正式提出发展普惠金融的战略目标，随后，一系列政策法规陆续出台，为普惠金融提供了良好的政策环境。

(2)2013年，国务院发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出要发展普惠金融，支持小微企业、农村地区和弱势群体。此后，金融机构在政策引导下，加大了对普惠金融领域的投入。特别是在互联网金融的推动下，P2P、网络小额贷款等新型金融业态迅速崛起，为普惠金融注入了新的活力。这一时期，普惠金融在服务范围、产品种类、服务渠道等方面都取得了显著进展。

(3)进入新时代，中国普惠金融行业的发展进入了一个新的阶段。2019年，中国人民银行等十部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，明确了普惠金融在乡村振兴战略中的重要作用。近年来，随着金融科技的深入应用，普惠金融在服务效率、风险管理等方面得到了进一步提升。未来，中国普惠金融将继续坚持服务实体经济、服务人民群众的宗旨，为推动经济高质量发展贡献力量。

1.3行业政策环境分析

(1)中国普惠金融行业的发展得益于国家一系列政策的支持与引导。近年来，政府高度重视普惠金融体系建设，出台了一系列政策措施，旨在推动金融机构加大对小微企业、农民、城镇低收入群体等群体的金融服务力度。这些政策涵盖了财政补贴、税收优惠、风险补偿、监管改革等多个方面，为普惠金融的发展提供了强有力的政策保障。

(2)在财政补贴方面，政府通过设立专项资金，对开展普惠金融业务的金融机构给予一定的资金支持，降低其经营成本。税收优惠政策则减轻了金融机构的税负，鼓励其积极参与普惠金融业务。同时，风险补偿机制为金融机构在服务普惠金融领域提供了一定的风险保障，降低了金融机构的信贷风险。

(3)在监管改革方面，监管部门不断完善普惠金融的监管体系，加强了对普惠金融业务的监管力度。通过放宽市场准入、简化审批流程、优化监管措施等手段，提高了普惠金融业务的便利性和可及性。此外，监管部门还鼓励金融机构创新金融产品和服务方式，以满足不同群体的金融需求，推动普惠金融行业持续健康发展。

二、市场分析

2.1市场规模及增长趋势

(1)中国普惠金融市场规模持续扩大，近年来呈现出稳定增长的趋势。据相关数据显示，我国普惠金融市场规模已从2010年的数万亿元增长至2020年的数十万亿元。其中，小微企业贷款、农户贷款、个人消费贷款等业务领域贡献了主要增长动力。随着政策支持力度的加大和金融科技的深入应用，预计未来市场规模将继续保持增长态势。

(2)在增长趋势方面，中国普惠金融行业呈现出以下特点：首先，市场规模的增长速度逐年加快，尤其在近年来，市场规模的年增长率保持在两位数以上。其次，普惠金融业务覆盖面不断扩大，从城市向农村、从东部向中西部地区拓展，服务对象逐渐多元化。再次，随着金融科技的不断创新，线上普惠金融服务模式逐渐成为主流，推动了市场规模的快速增长。

(3)在未来增长趋势预测方面，中国普惠金融市场规模有望继续保持稳定增长。一方面，国家政策将继续支持普惠金融发展，为行业提供良好的政策环境；另一方面，随着金融科技的进一步普及和应用，金融机构将不断创新金融产品和服务，满足更多群体的金融需求。此外，随着全球经济一体化的推进，中国普惠金融