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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮
互联网金融与银行业发展应对策略
唐兴
通
全球的经济不景气,给金融业带来巨大的冲击,金融业
正在处在一个十字路口.据彭博社报道,全球金融服务业银
行、保险和资产管理公司等2011年裁员人数近20万,花旗
集团、法国巴黎银行和美国银行都纷纷瘦身,以削减成本.
中国银行业创新代表招商银行也在积极探索未来出路.
我们看到决定商业银行成长的三个因素：外部的经济环境、
银行的约束条件和社会对银行的需求都在发生翻天覆地的
变化.为此路透成都2011年9月4日电：中国招商银行股份
有限公司行长马蔚华指出,招行正在进行第二次转型,以适
应这场银行业的革命,转型的主要目标,是降低资本消耗,提
高应变能力,降低成本,做到风险可控,提高资本回报率.
笔者的观点未来金融业发展战略只有两条路：1.金融业
产品及其服务的创新,属于传统金融的层面；2.金融业如何
借助互联网尤其社交网络,移动互联网等技术,获得新客户,
非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮
销售金融产品,完成客户服务等.信息技术及应用将成为金
融业的第二条腿,其竞争力将在未来更加凸显.笔者唐兴通
经常对金融客户讲：接下来的3~5年是留给大家走向互联网
化金融的试错,哺育阶段.如果不开始向互联网化金融转型,
储备人才,运转业务,到以后将无法追赶上,将错失发展良
机.
金融业的第二条腿,夯实不夯实将决定金融业在未来的
竞争力,否则将成为瘸腿,走不远.通过信息科技尤其是互联
网可以节约成本且能满足客户的全天候的需求,减少线下分
支机构,减少销售经理及相关人员,让金融业可以更加流畅
的运转.海外的金融圈已经开始积极尝试社交网络银行,互
联网银行等新形式,构建21世纪金融业的竞争优势.例如中
国银河证券就将营业部搬到微博上,每个营业部都打理微博,
通过营业部的官方微博来服务本地的用户,节省客户经理及
人员的劳动效率.
非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮
我们也发现有许多非传统意义上的网络金融服务业：如
新型融资模式P2P即个人对个人的服务,正在给传统商业银
行造成巨大的冲击和影响.这种模式依托互联网技术,挖掘
客户之间的互助合作,借助网上借贷平台来完成相关的借贷
行为.典型代表：英国的Zopa公司和美国的Prosper公司.
非盈利性的小额贷款网站,通过这个网站可以为世界各地的
公司或个人发放最低25美元的小额贷款.通过互联网尤其社
交网络的应用贷款人可以通过视频,照片,博客等反馈情况,
以获得帮助,Kiva在贷款人和小企业之间建立了牢固的虚拟
非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮
社区.Kiva为小额贷款人提供金融服务,获得大家的高度关
注,在比尔·克林顿总统的新书里面也特意提到Kiva.
笔者唐兴通并不认为类似的社交网络银行系统能够取
代银行,但银行可以从中学到许多,例如,通过互联网开立的
新型银行帐户突破物理和时空界限,为客户提供无须到柜面
办理.
案例解读：招商银行的i理财社区
招商银行在2010年4月推出i
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