电子支付行业交易规则和操作指引.docVIP

电子支付行业交易规则和操作指引

TOC\o1-2\h\u11048第一章：电子支付概述 4

119711.1电子支付定义 4

230411.2电子支付分类 4

1351.2.1按支付工具分类 4

299251.2.2按支付渠道分类 5

322371.2.3按应用场景分类 5

57871.3电子支付发展历程 5

160511.3.1早期阶段（20世纪80年代） 5

19711.3.2互联网支付阶段（20世纪90年代） 5

250301.3.3移动支付阶段（21世纪初至今） 5

24351.3.4数字货币支付阶段（近年来） 5

12509第二章：电子支付法律法规 5

240152.1法律法规概述 5

127752.1.1法律法规的定义 5

64022.1.2电子支付法律法规的构成 5

74202.2法律法规适用范围 6

314572.2.1法律法规的适用对象 6

88732.2.2法律法规的适用领域 6

107792.3法律责任 6

35392.3.1法律责任的分类 6

207812.3.2法律责任的追究 6

25994第三章：电子支付交易规则 7

203243.1交易流程 7

57503.1.1用户注册 7

18053.1.2绑定银行卡 7

104503.1.3充值 7

230613.1.4交易发起 7

284263.1.5交易确认 7

124473.1.6交易完成 7

149663.2交易时间 7

3513.2.1交易时间规定 7

201723.2.2交易时段 8

209233.3交易限额 8

210523.3.1交易限额设定 8

51193.3.2交易限额调整 8

100693.3.3交易限额查询 8

154003.4交易安全 8

182083.4.1信息安全 8

266423.4.2交易验证 8

95003.4.3风险防控 8

76953.4.4用户责任 8

13302第四章：电子支付账户管理 8

320434.1账户类型 8

64604.1.1基本账户：指个人用户在电子支付平台上开立的，用于日常消费、转账等基本功能的账户。 9

216794.1.2高级账户：指个人用户在满足一定条件后，可在基本账户的基础上享受更多服务与功能的账户。 9

203064.1.3特殊账户：指针对特定人群或用途，提供定制化服务的账户，如学生账户、公益账户等。 9

11874.1.4普通商户账户：指商户在电子支付平台上开立的，用于日常经营活动的账户。 9

124074.1.5特约商户账户：指与电子支付平台签订合作协议，享受特定优惠政策的商户账户。 9

223554.1.6跨境商户账户：指在跨境电子支付业务中，用于结算的商户账户。 9

313974.2账户开立 9

174564.2.1个人用户需提供有效身份证件、手机号码等基本信息，通过实名认证后，方可开立电子支付账户。 9

70354.2.2商户需提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关证件，签订合作协议，并提交相关材料，经审核通过后，方可开立电子支付账户。 9

200974.2.3电子支付平台应在收到开户申请后，及时完成审核，保证账户开立流程的合规性。 9

196244.3账户使用 9

17214.3.1个人账户使用 9

31734.3.2商户账户使用 9

111254.4账户变更与销户 10

69104.4.1账户变更 10

39454.4.2账户销户 10

11652第五章：电子支付风险防范 10

214545.1风险类型 10

181975.1.1技术风险 10

171555.1.2法律风险 10

300475.1.3操作风险 10

137025.1.4市场风险 10

210695.2风险防范措施 10

316055.2.1技术防范措施 10

317375.2.2法律防范措施 10

223115.2.3操作防范措施 11

320925.2.4市场防范措施 11

147675.3风险处理流程 11

136515.3.1风险识别 11

143965.3.2风险评估 11

304495.3.3风险防范 11

1