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古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

银行业人工智能应用现状分析及相关建议的研究报告

近年来，随着人工智能技术的快速成熟，其在国内各领

域发展中发挥的作用也越来越大，以银行业金融机构为例，

在国家政策与供需因素的共同推动下，商业银行已逐步在多

项业务中应用了人工智能技术。在此背景下，为更好地了解

辖内银行业机构的人工智能应用情况，我调研组对辖内57

家银行业金融机构开展了人工智能应用专项调研，并结合发

现的问题提出了相关建议。

一、银行业人工智能应用基本情况

1.从机构类型上看，大中型银行是人工智能应用的主要

机构截至2023年2月底，参与调研的57家机构中有30家

已开展了人工智能相关应用，占比52.6%。其中，6家国有

大型银行与2家中小法人银行已全部开展人工智能应用；

11家股份制商业银行中有9家已开展人工智能应用，占比

81.8%;10家城商行中有8家已开展人工智能应用，占比

80%;10家村镇银行中有4家已开展人工智能应用，占比

40%;15家非银机构中有3家已开展人工智能应用，占比20%;

政策性银行则暂未开始应用人工智能技术。

2.从应用范围上看，前台人工智能技术最为广泛对于人

工智能技术的应用场景来说，前台主要包括智能客服、生物

识别、用户画像、精准营销、智能投顾等等，目标是为用户

提供更舒适、便捷、精准、安全的金融服务；中后台则更多

古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

地是借助智能风控、金融反欺诈、智能投研以及资金流追踪

等应用，为金融业务中的交易、授信与分析提供决策辅助功

能，以提髙金融业务人员对各类风险的识别、预警与防控能

力。结合调研情况来看，辖内已幵展人工智能应用的30家

机构中有23家使用了生物识别技术，占比76.7%；智能客服

是排行第二的应用，有60%的机构已投入使用；其后分别为

精准营销、智能风控、用户画像、智能投顾、金融反欺诈、

智能投研、资金流追踪等技术，占比依次为56.7%、

53.3%.50%、40%、36.7%,10%、10%。

3.从应用效果上看，用户体验明显提升。一是有效提升

了服务效率，如某银行通过使用智能客服机器人穿透式直达

客户需求，实现了对客服务的自动化应答，且回答准确率达

到92.29%，问题解决率达到了85.54%。二是金融产品成交

量大幅提高，如辖内某大型银行基于精准营销系统仅半年时

间即挖掘了1万名小微信贷客户，使精准营销的成功率比传

统模式提升了3到10倍。三是减少了欺诈损失，如某银行

通过使用人脸识别系统，两年间共拦截3309笔冒名办理业

务的交易，并通过分析客户跨渠道、多实体交易数据识别欺

诈行为，挽回客户资金损失达2000余万元。

4.从应用前景上看，深化业务成效仍为主流趋势。一是

持续深化客服体验，即通过将人工智能与虚拟现实、可穿戴

设备等相结合，可让金融服务变得更加灵活、贴心，且后续

古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

还可实现人机客服的无感切换，进而促使割裂的智能客服与

人工客服转向“人机协作”的新阶段。二是不断提升银行的

获客和风控能力，即基于更为精准的智能推荐引擎，可加强

精准营销的实时产品推荐能力，并从根据用户群体共性行为

推荐，转变为根据用户个性行为进行及时有效的产品推荐；

同时，借助声纹识别、