银行职业资格《中级公司信贷》口袋书.pdfVIP

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第一章公司信贷概述

知识点：公司信贷的基本要素

主要包括借款主体､信贷产品､信贷金额､信贷期限､贷款利率､还款方式､担保方式和授信条件等｡

一､借款主体

借款主体主要是指经市场监督管理部门(或主管机关)核准登记,拥有由市场监督管理部门颁发营业执照的企

业法人､由事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人和其他经济组织等｡

二､信贷产品

(1)含义:指特定产品要素组合下的信贷服务品种

(2)包括:贷款､担保､承兑､贴现､贸易融资､信用承诺等｡

三､信贷金额

信贷金额是指银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额｡

四､信贷期限

(1)信贷期限的概念

1)狭义的信贷期限:从具体信贷产品发放——约定的最后还款或清偿的期限｡

2)广义的信贷期限:从签订合同——合同结束的整个期间｡在广义的定义下,贷款期限通常分为提款期､宽限期

和还款期｡

(2)《贷款通则》有关期限的相关规定

1)贷款期限规定:根据借款人的生产经营周期､还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定,

并在借款合同中载明｡

2)不同种类贷款的规定

不同情况规定

最长为6个月

电子商业汇票

优点：使企业融资期限安排更加灵活

从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月。贴现期限为从贴现之日起

纸质商业汇票

到票据到期日止。

短期贷款展期期限：累计不得超过原贷款期限

借款人可向银行申请

不能按期归还贷款的贷款展期，是否展期由中期贷款展期期限：累计不得超过原贷款期限的一半

银行决定

长期贷款展期期限：累计不得超过3年

5.贷款利率

(1)贷款利率:借款人使用贷款时支付的资金价格｡

贷款利率的种类:

分类依据分类解析

本币贷款利率

贷款币种不同

外币贷款利率

借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率，可以灵敏反映金

持续期内利率浮动利率融市场资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

水平是否变动

固定利率贷款合同签订时即设定好固定的利率，不需要随行就市

法定利率由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具

利率确定主体由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银

行业公定利率

不同行具有约束力

市场利率随市场供求关系的变化而自由变动的利率

(2)我国贷款利率管理情况

1)人民币贷款基础利率-贷款市场报价利率(LPR)

LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种｡

1年期和5年期以上贷款:参照相应期限的LPR定价;

1年期以内､1年至5年期贷款利率由商业银行自主选择参考的期限品种定价｡

2)外汇贷款利率:中国人民银行已不再公布,已经实现市场化,国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率

为基础确定外汇贷款利率｡

(3)利率表达方式｡

方式释义传统说法

年利率/年息率以年为计息期，按本金的百分比表示年息几分

月利率/月息率以月为计息期，按本金的千分比表示月息几厘

日利率