招商银行无索权公开型国内保理业务操作规程.pdfVIP

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

附件3

招商银行无追索权公开型国内保理业务操作规程

第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行

有关管理规定制定。

第二条本规程所称的无追索权公开型国内保理是指供应商将未到期

的应收账款债权转让我行，并以书面形式通知买方，我行通过购买应收账款

而给予供应商一定比例的资金融通，然后作为债权人独立承担应收账款管

理、催收以及买方拒绝付款或无能力付款风险的一项综合性金融服务。

第三条无追索权公开型国内保理业务流程包括：授信申请、受理、

授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通

知买方、融资放款、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。

第四条授信申请。办理无追索权公开型融资国内保理业务主要须针对

买方基本条件进行额度授信。授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应

商在向我行提出融资国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金

贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提

交：

（一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）；

（二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料；

（三）有关买方的其它资料。

第五条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行信用贷款授

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

信要求对买方的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：

（一）买方的经营是否稳定、盈利能力及其发展前景如何；

（二）买卖双方的产品技术是否成熟、产品质量是否可靠、产品形象

及市场稳定性如何、售后服务保障体系是否完善；

（三）买方的主业是否突出、经营规模、行业地位、产品的技术水平

及市场占有情况如何；

（四）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、

有无其它债权债务纠纷等；

（五）买卖双方交易的供货方式、付款周期是否合理，以及相互间履

约情况、特别是买方对卖方历史交易付款情况如何；

（六）买方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。

经办人员根据调查分析情况认为买方符合我行提供授信条件的，写出

书面调查报告并填写《招商银行授信业务审批表》后，连同有关资料按我

行权限管理有关规定报批。

第六条对买方核定授信额度后，经办行（部）向供应商发送《招商

银行国内保理额度通知书》（见附1），供应商方可在核定给买方的坏账担

保额度内申请叙办国内保理业务。

第七条供应商申请使用国内保理额度时，必须提交以下有关资料：

（一）《国内保理业务申请书》（见附2）；

（二）商务合同及应收账款的增值税发票正本；

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

（三）《应收账款债权转让通知书》（见附3）；

（四）表明供应商已经履行交易商务合同项下约定义务并已获得应收

账款请求权的证明；

（五）需提交的其它资料。

第八条经办人员受理业务申请时，需重点审查以下方面：

（一）供应商生产经营情况及产品市场情况是否正常。

（二）交易合同是否真实、合法，以及合同内容、付款条件是否适合

叙作国内保理业务。

（三）产品的可保理性。包括售后服务保障程度、产品验收标准、产

品的时效性、贸易商务合同中是否存在容易引发争议或影响卖方享有完整

债权