2024大众养老金融调研报告.pdf

太平洋保险亚洲养老金融与产业研究院

CPIC

2024

大众养老金融调研报告

中国太平洋人寿保险股份有限公司

亚洲养老金融与产业研究院

联合发布

目录

CONTENTS

一、调研背景和目的………1

二、调研方案和调研对象……4

(一)调研方案………4

(二)调研对象………5

三、第二支柱和第三支柱的参与情况………9

(一)职业年金和企业年金的参与情况………………9

(二)个人养老金参与情况………10

四、大众选择金融机构的主要考虑因素…17

(一)大众对金融机构能力的认知………………17

(二)大众对养老金融产品的认知与需求………18

(三)大众对金融机构整合养老服务的期待………19

五、大众当前养老金融产品的配置情况…24

(一)大众够买金融产品的情况……24

(二)大众选择在银行养老金融产品和服务的考虑……………25

(三)大众选择保险公司的养老金融产品和服务的考虑………28

(四)大众对公募基金公司养老金融服务的期待………………32

六、结语………………36

上LO

的

大众着老金融

2024

调研报告

一、调研背景和目的

随着全球人口老龄化趋势的加剧，养老问题已成为社会各界关注的焦

点。在这一背景下，养老金融作为保障老年人生活质量的重要手段，其发展

状况和公众认知程度对构建和谐社会具有深远影响。

2023年10月中央金融工作会议，明确提出要做好养老金融等“五篇大文

章”,建设金融强国。2024年1月《国务院办公厅关于发展银发经济、增进

老年人福祉的意见》(国办发〔2024〕1号),从老年助餐、养老照护、文

体服务、适老化改造、金融支持等多维度提出26项举措。金融机构要加强养

老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。2024年5月，国家金融监督

管理总局发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》

(金发〔2024〕11号),明确要加大对健康产业、养老产业、银发经济的金

融支持。2024年7月，中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议通过

的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》重申积

极发展养老金融。决定指出，要“加快发展多层次多支柱养老保险体系，扩

大年金制度覆盖范围，推行个人养老金制度。发挥各类商业保险补充保障作

用。”,“完善发展养老事业和养老产业政策机制……鼓励和引导企业等社

会力量积极参与”。从中央的一系列政策可以发现，金融机构在养老金融中

所起到的作用绝不仅仅是金融产品的生产者、销售者和管理者，还应兼顾健

康、医疗、社交、居住等等养老相关服务。金融机构应从供需两端，即扶持

养老产业和对接提供养老服务，来为大众提供养老支撑，最终实现金融产品

+服务的全生命周期养老解决方案。

老年是每个人都必经的人生阶段，养老不仅关系到个人的晚年生活，更

关乎整个家庭的幸福。与养老直接相关的资金储备、各类服务，承载了大众

对幸福养老生活的期待，作为供应商的金融机构、养老服务机构及相关产

业，在提供养老金融产品和服务时，需考虑多方面因素，除了要提供多样化

产品、甄选高品质服务、管理把控风险和服务质量，重中之重是理解大众对

养老的真实需求。提供高质量的养老金融产品和服务是增进人民养老福祉的

切实落脚点。