2025年银行数字化转型技术.pdfVIP

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

银行数字化转型技术

在21世纪的今天，数字化已经成为了银行行业不可避免的趋

势。随着数字技术逐渐向银行业领域渗透，银行也通过数字化转

型应对着不断变化的经济环境和市场需求。数字化转型技术为银

行业带来的好处是显而易见的，现在，我们就来一起了解一下银

行数字化转型技术所带来的重要意义以及它们的应用。

一、数字化转型的意义

1、提高客户服务体验

数字化转型技术可以为银行客户提供更加便利的服务体验。例

如，通过数字化技术，现在的客户不再需要到银行柜台进行转账

或相关操作，只需要通过手机APP、网上银行等应用就可以完成，

降低了客户的操作成本，也提高了操作的便利性。另外，在数字

化转型后的银行，客户可以在任何时间、任何地点通过网络渠道

与银行进行沟通交流，提高了银行客户与银行之间的沟通效率。

2、提高银行业务效率

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

现代数字化转型技术减少了银行业务处理的耗时，并可以将日

常的一些手工操作转化为自动化操作。这些技术包括人工智能，

机器学习，自然语言处理等，拥有更先进的自动化机器，并使银

行自动化操作更智能、更高效。数字化转型还可以帮助银行员工

更好地管理客户信息，通过引入大数据和AI技术，可迅速定位出

客户的需求，及时提供个性化服务，提高银行的综合服务水平。

3、增强风控能力

现在越来越多的金融业务都需要掌握大量的数据进行风险评估，

大数据的使用也就成为了必须的正向推动。在数字化转型后，银

行可以采用更加先进的大数据技术进行风险评估，快速预测和控

制风险。同时，一些基于区块链技术的数字化转型方案也可以使

资产交易更加可追溯。

二、数字化转型技术的应用

1、人工智能

古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

人工智能技术能够让银行客户得到更加智能化、个性化的服务。

基于人工智能技术的银行系统具有更强大的预测能力和风险控制

能力，可以自动化地分析银行的工作流程，优化整个业务流程，

提高银行整体工作效率。在客户服务方面，可以通过人工智能进

行自然语言处理，实现人机对话，提供更加智能化的服务。

例如，招商银行在客户服务中引入了人工智能技术。该银行通

过智能客服机器人系统，可以解决80%的人工服务难以解决的问

题，大大提升了客户体验。

2、区块链技术

目前，区块链技术已经在银行业内得到广泛应用。区块链是数

据处理和交易的技术基础，而银行业务本身也是高度依赖于大量

的数据信息，区块链技术正好可以满足银行内部安全、效率、投

资风险及反洗钱等多方面需求。

例如，中国农业银行在贸易金融领域中应用区块链技术，可以

减少凭证审核时间，大幅提高后台日常清算业务的效率。同时，

在综合风险管控方面，区块链技术也可以增强银行的风险监测能

力。

非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

3、云计算

云计算技术越来越受到银行的重视，因为它可以提供更高端的

IT架构和数据存储引擎。使用云计算，银行可以快速、灵活地满

足业务增长所需的技术基础，实现数据分析和服务的创新。

例如，工商银行在2018年开始，通过云计算技术推进普及金

融服务。该银行使用云技术开发各种虚拟货币钱包和其他数字货

币交换平台，并期望为数字货币