课题申报书：可解释视角下基于“风险—韧性—压力”的个人信用风险评价模型研究.docxVIP

教育科学规划2025年度重点课题申报书、课题设计论证

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可解释视角下基于“风险—韧性—压力”的个人信用风险评价模型研究

课题设计论证

一、研究现状、选题意义、研究价值

（一）研究现状

在当前的社会经济环境中，个人信用风险评价模型的研究已经取得了一定的进展。然而，现有的研究大多集中在传统的信用评分模型上，这些模型通常基于历史信用记录和财务数据来预测个人的信用风险。然而，这些模型往往缺乏可解释性，即无法清晰地解释为什么某个个人会被判定为高风险或低风险。

（二）选题意义

本研究旨在从可解释性的角度出发，构建一个基于“风险—韧性—压力”的个人信用风险评价模型。通过将个人的风险承受能力、压力承受能力和韧性纳入评价体系，我们可以更全面地评估个人的信用风险，从而为金融机构提供更准确的风险预测和决策支持。

（三）研究价值

本研究的价值主要体现在以下几个方面：

提高信用风险评价的可解释性，使金融机构能够更好地理解个人的信用风险，从而做出更明智的决策。

丰富个人信用风险评价模型的研究领域，为未来的研究提供新的思路和方法。

为金融机构提供更准确的风险预测和决策支持，降低信用风险，提高经营效益。

二、研究目标、研究对象、研究内容

（一）研究目标

本研究的主要目标是构建一个基于“风险—韧性—压力”的个人信用风险评价模型，并验证其有效性和可解释性。

（二）研究对象

本研究的主要研究对象是个人信用风险评价，包括个人的风险承受能力、压力承受能力和韧性。

（三）研究内容

文献综述：梳理国内外关于个人信用风险评价的研究现状，分析现有模型的优缺点，明确研究的切入点和创新点。

模型构建：基于“风险—韧性—压力”理论，构建个人信用风险评价模型，包括风险承受能力、压力承受能力和韧性三个维度的评价指标。

数据收集与处理：收集相关数据，包括个人的信用记录、财务数据、心理测试数据等，并对数据进行预处理和特征提取。

模型验证：利用收集到的数据对构建的模型进行验证，评估模型的有效性和可解释性。

案例分析：选取具有代表性的案例，对模型进行深入分析，探讨模型在实际应用中的可行性和效果。

三、研究思路、研究方法、创新之处

（一）研究思路

本研究将遵循以下研究思路：

文献综述：通过查阅相关文献，了解个人信用风险评价的研究现状和前沿动态。

理论分析：基于“风险—韧性—压力”理论，分析个人信用风险评价的影响因素和作用机制。

模型构建：结合理论分析和数据收集，构建个人信用风险评价模型。

模型验证：利用收集到的数据对模型进行验证，评估模型的有效性和可解释性。

案例分析：选取具有代表性的案例，对模型进行深入分析，探讨模型在实际应用中的可行性和效果。

（二）研究方法

本研究将采用以下研究方法：

文献研究法：通过查阅相关文献，了解个人信用风险评价的研究现状和前沿动态。

定性分析法：通过理论分析和案例分析，深入探讨个人信用风险评价的影响因素和作用机制。

定量分析法：利用收集到的数据对模型进行验证，评估模型的有效性和可解释性。

统计分析法：运用统计方法对数据进行分析和处理，提取模型特征和指标。

（三）创新之处

本研究的创新之处主要体现在以下几个方面：

将“风险—韧性—压力”理论引入个人信用风险评价领域，构建了一个全新的评价模型。

提出了风险承受能力、压力承受能力和韧性三个维度的评价指标，丰富了个人信用风险评价的内涵。

通过实证研究验证了模型的有效性和可解释性，为金融机构提供了更准确的风险预测和决策支持。

四、研究基础、保障条件、研究步骤

（一）研究基础

本研究具备以下研究基础：

具备扎实的理论基础：研究团队对个人信用风险评价、风险管理等领域有深入的研究和了解。

具备丰富的实践经验：研究团队在金融机构、信用评级机构等领域有丰富的实践经验。

具备先进的研究方法：研究团队掌握多种研究方法，包括文献研究法、定性分析法、定量分析法等。

（二）保障条件

本研究具备以下保障条件：

具备充足的研究经费：研究团队已获得相关机构的研究经费支持。

具备良好的研究环境：研究团队所在的机构提供良好的研究环境和设备支持。

具备优秀的研究团队：研究团队由经验丰富、专业素质高的研究人员组成。

（三）研究步骤

本研究将按照以下步骤进行：

确定研究目标和研究内容：明确研究的目标和内容，制定详细的研究计划。

文献综述：查阅相关文献，了解个人信用风险评价的研究现状和前沿动态。

理论分析：基于“风险—韧性—压力”理论，分析个人信用风险评价的影响因素和作用机制。

模型构建：结合理论分析和数据收集，构建个人信用风险评价模型。

数据收集与处理：收集相关数据，包括个人的信用记录、财务数据、心理测试数据等，并对数据进行预处理和特征提取。

模型验证：利用收集到的数据对构建的模型进行验证，评估模型的有效性和可解释性。

案例分析：