2025年理财案例9篇.pdfVIP

海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

理财案例9篇

解决方案：篇一

根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，

作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，

同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。剩余7

万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育

储备或父母的医疗储备。因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会

增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财

产品，使原始积累更稳固。根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产

品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。

除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资

金。由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规

划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。

在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定

投，作为孩子教育储备或自己养老储备。现今孩子长大成人需要多少钱？细算

下来绝对吓你一跳。一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的

孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达

48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。

在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重

疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利

于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保

障计划。因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保

的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗

保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭

的经济负担。在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使

自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富

的自由，保证相对较高的生活品质。

专家支招二：做好家庭经济支柱意外保障篇二

第1页共5页

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

一提到理财，人们就会想到股票、基金、房产、黄金、期货等，而随着通

胀的加剧，理财更成为人们生活的焦点了，那么究竟什么是理财？“理财”是

根据自己的理想，为自己的人生制定一个财务计划，从而实现不同人生阶段的

财务需求，实现人生梦想。这也是我们要进行理财所要达到的目的。

个人理财案例二：一笔钱分两笔存，一年期半年“到期”篇三

郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又

觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有

些伤脑筋。

假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然

后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期

的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周

期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息

的同时，将资金灵活性提高了一倍。

总结：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵

活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式