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2025-01-12 发布于广东
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数字金融发展对我国商业银行信用风险管理的影响研究.docx

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数字金融发展对我国商业银行信用风险管理的影响研究

一、内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

1.1研究背景．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

1.2研究目的与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.3文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.4研究方法与框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.5论文结构安排．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

二、数字金融发展概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

2.1数字金融的定义与发展历程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

2.2数字金融的主要形式及特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2.3数字金融对商业银行的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

三、商业银行信用风险管理现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

3.1商业银行信用风险管理的理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

3.2商业银行信用风险管理的现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

3.3商业银行信用风险管理存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

四、数字金融对商业银行信用风险管理的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

4.1数字化技术的应用提升风险识别能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

4.1.1数据挖掘与分析在风险识别中的应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

4.1.2实时监控与预警机制的建立．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

4.2信用评分模型的优化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

4.2.1基于大数据的信用评分模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

4.2.2AI技术在信用评分中的应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

4.3风险管理策略的创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

4.3.1数字化风险管理平台的构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

4.3.2新型风险转移机制探索．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

五、案例分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

5.1案例选择及其背景．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

5.2案例实施过程中的信用风险管理措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

5.3案例效果评估与反思．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

六、结论与建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

6.1研究结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

6.2对商业银行的建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

6.3对未来研究方向的展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

6.4研究局限性与不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

一、内容概述

随着数字化转型的不断深入，数字金融已成为推动我国经济高质量发展的重要引擎之一。数字金融的发展不仅为商业银行提供了新的业务模式和盈利空间，同时也对其信用风险管理提出了新的挑战与机遇。本研究旨在探讨数字金融对我国商业银行信用风险管理的影响，分析数字技术如何改变商业银行在识别、评估、监控及控制客户信用风险方面的能力，以及这些变化如何影响商业银行的整体运营效率和风险管理策略。

具体而言，本研究将首先介绍数字金融的基本概念及其在我国商业银行中的应用现状，随后将详细讨论数字技术（如大数据、人工智能、区块链等）如何革新商业银行的信用风险管理系统，提高其信用风险识别的准确性和及时性，优化风险评估模