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银行从业资格考试《风险管理》(中级)新考纲必刷题精析
一、单选题（共60题）
1、关于风险管理流程的描述，正确的是：
A.风险识别是风险管理流程的第一步，也是最关键的一步
B.风险度量主要是为了量化风险的大小，不涉及其他因素考虑
C.风险应对策略的制定独立于风险识别与评估阶段
D.风险监控是对风险管理过程本身的监督和控制，以确保风险管理的有效性
答案及解析：
答案是D。
解析：风险识别是风险管理流程的起始环节，但不是最关键的一步；风险度量不仅量化风险大小，还需考虑其他因素如风险发生的可能性；风险应对策略的制定是基于风险识别与评估的结果进行的；风险监控贯穿于风险管理流程始终，确保风险管理措施的有效性。因此，D选项描述正确。
2、关于内部控制的要素，以下说法正确的是：
A.内部控制只涉及对财务风险的管理和控制
B.内部控制的核心是管理层决策的制定和执行
C.内部控制的监督和评价环节是独立于其他环节之外的
D.内部控制的目标是确保企业运营效果和效率、财务报告的可靠性以及法规的遵循性
答案及解析：
答案是D。
解析：内部控制涉及企业运营各个层面的风险管理和控制，包括财务风险、运营风险等；内部控制的核心是董事会、管理层和其他员工共同实施的一系列活动；内部控制的监督和评价环节是与其他环节紧密相连的，不是独立的；内部控制的目标包括确保企业运营效果和效率、财务报告的可靠性以及对法规的遵循性。因此，D选项描述正确。
3、在银行业务中，下列哪种风险管理措施是针对信用风险的？
A.资产证券化
B.利率互换
C.期权交易
D.信用衍生品
答案：D
解析：信用衍生品是一种用于对冲或转移信用风险的金融工具。它允许金融机构通过购买或出售信用衍生品来对冲其持有的信用风险暴露。例如，银行可以通过买入信用违约掉期(CDS)来保护其贷款组合免受信用事件的影响。因此，选项D是正确的。
4、以下哪个不是商业银行常用的流动性风险管理工具？
A.超额存款准备金率
B.同业拆借市场
C.回购协议
D.货币市场基金
答案：D
解析：货币市场基金是一种投资于短期债券和其他低风险资产的基金，通常不被视为有效的流动性管理工具。相反，商业银行可能会使用同业拆借市场、回购协议和超额存款准备金率等工具来管理和增加其资金的可用性，从而应对潜在的流动性需求。因此，选项D是不正确的。
5、在风险管理的基本流程中，风险评估的主要内容不包括（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
答案：D
解析：风险评估主要包括风险识别、风险计量和风险监测三个步骤。风险控制是风险应对的内容，不属于风险评估的主要内容。
6、下列关于风险偏好的说法中，错误的是（）。
A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
B.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量
C.商业银行的风险偏好应保持稳定，不应根据市场环境的变化而调整
D.风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类等
答案：C
解析：商业银行的风险偏好不是一成不变的，而是根据市场环境、经济形势等因素的变化而调整的，以更好地适应风险管理的需要。A选项，风险偏好是全面风险管理体系的重要组成部分；B选项，明确了风险偏好的定义；D选项，风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类等。
7、在风险识别过程中，对风险的类型进行划分通常不包括以下哪一项？
A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.概率风险
答案：D
解析：在风险识别过程中，对风险的类型进行划分通常包括市场风险、操作风险、声誉风险等，但不包括概率风险。概率风险不属于风险类型的一种，而是描述风险事件发生可能性的量化指标。
8、关于风险管理策略中的风险转移，下列说法错误的是？
A.风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给其他实体
B.风险转移可以彻底消除风险带来的影响
C.风险转移并不能改变风险的本质
D.风险转移的主要目的是降低自身的风险暴露
答案：B
解析：风险转移是通过购买保险等方式将风险转移给其他实体，但并不一定能彻底消除风险带来的影响，而是降低自身的风险暴露。风险的本质并没有因转移而改变，所以选项B说法错误。
9、在商业银行的风险管理中，市场风险是指由于市场价格波动而导致投资债券等金融产品价格变动的风险。以下哪个选项不是市场风险的主要类别？
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.信用风险
D.流动性风险
解析：市场风险主要包括利率风险、汇率风险和股票价格风险等，而信用风险和流动性风险属于信用风险的范畴。
10、商业银行在风险管理中，通常会采用多种方法来评估和管理风险。以下哪种方法不属于商业银行常用的风险识别方法？
A.头脑风暴法
B.德尔菲法
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