2025年基金销售话术技巧.pdfVIP

好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

（一）无投资经验的客户

1.基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢！

答：基金根据投资标的不同可以分为：偏股型基金、偏债型基金以及货币市场

基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风

险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。

我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期

存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。

另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏债型基金的方式来熨平市场波动，从

而取得长期的稳定的复利回报。

2.证券市场是个赌场，都是在消耗社会财富，我不参与。

答：是的，我国的证券市场还属于一个新兴的市场，许多方面还不健全，还在不

断发展完善中。但证券市场不是赌场，不能以赌徒的心态来操作。证券市场是发

达市场经济里不可或缺的一部分，是经济的晴雨表。如果您长期看好中国经济的

发展，就有理由相信我国的证券市场也会越来越规范，越发展越好。总体来说，

证券市场以及基金管理越来越规范，您的投资越来越能够得到恰当的回报了。

3.听说基金公司基金经理为了自己的利益损害基民的利益，我不想把钱交给他

们。

答：是这样的，投资不是基金经理一个人的决定，是由整个投研团队的支撑。基

金公司有着严格的投资流程，有着严密、严谨的流程控制，将从制度上、流程上

予以完善。其次，您的钱也不是在基金公司，是在托管行，这点您可以放心。还

有，为了防范老鼠仓和损害基民的行为，现在监管层也要求利益捆绑，要求基金

经理购买旗下基金，所以您的问题是不用担心的。

基金经理损害基民利益的事情基本是过去的事情的，现在证监会对基金经理的管

理越来越严格了，包括自己不能买股票，直系亲属买卖股票还需要申报。应该说，

现在买基金应该比以前更放心了

4.你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金，我到底买什么好啊？

答：这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品，而且银行理财产品和基金是

有区别的，理财产品门槛比较高，至少要50000元，一般有固定期限，购买后不

可以赎回；而基金起点低，最低100元即可，申购期的基金还可以随时买卖。没

有最好的产品，只有最适合于您的产品。我们会根据您的需求向您推荐合适的产

品。

5.我的钱不多，也买不了多少的。

答：所谓你不理财，财不理你，并非要大资金才需要打理，资金量不多更是需要

理财的。比方您每个月固定投资购买部分基金产品（参与基金定投），相当于您

每个月为自己投入一部分资金，长期积累加上一定的稳定收益，将会是一笔不小

的财富。

在投资上，习惯比投资收益本身还要重要，前期通过少量的投资积累一些经验，

这样等您未来有了很多钱之后，您就更能做好自己的理财规划了。

6.我不懂证券投资的，我也不想做我不懂的东西

答：正是因为每个人术业有专攻，所以我们才更需要把自己不是很了解但却重要

的事情委托给专业的人去打理，比如理财。基金就是由专家帮您理财的一种方式。

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以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

运用大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全

方位的动态跟踪与分析，使得像您一样没有时间研究投资的投资者享受到专业化

的投资管理服务。在发达国家，投资基金是大众主要的理财方式。

我们的生活离不开钱，只要跟钱打交道，我们就需要理财。您现在不懂投资没有