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为天地立心,为生民立命,为往圣继绝学,为万世开太平。——张载
信贷合规审查要点汇总
(主要针对外部)
(一)主体资格
1、是否为法人主体,且取得国家有权机构的登记、备
案及年检手续;如果不是,是否有上级授权。
2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡,如果
没有,不得办理信贷业务。
3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业
务;如果有,必须要求借款人到原办理机构办理业务。
4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。
以上四条均参考《贷款通则》有关规定
(二)与我行的关系
1、是否为我行关系人,对关系人不得发放信用贷款;
发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
参考《商业银行法》有关规定
2、是否为关联交易;如果是,严格按照管理交易管理
办法操作。
参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》(
监发2004年第3号)有关规定
(三)集团客户管理
1、按照有关规定,是否为我行集团客户;如果是,须
纳入集团客户管理,且授信总额不得超过我行资本余额的
吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》
。参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(银监发
2003年第5号)有关规定
(四)平台贷款管理
1、按照有关规定,是否为平台客户;如果是,是否有
新增的空间;如果有,须严格按照监管要求,满足六个前提
条件和五个贷款投向,审查发放贷款。参考《银监会关于加强
2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》(银监发【2013】
10号)有关规定
(一)按照最新产业政策指导目录,借款主体从事的行
业是否为淘汰类;如果是,我行不得发放贷款。参考《产业结
构调整指导目录(2011年修正本)》有关规定
(二)经营条件和新建项目是否满足产业标准要求,尤
其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。具体行业标
准如下:
1、钢铁:主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、
产品质量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期
公告的淘汰名单目录内企业或生产线。如果是,不得发放贷
款。参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定
2、水泥:主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗
和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约
束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或
生产线,如果不是,不得发放贷款。参考《水泥行业准入条件》
(工原【2010】第127号)有关规定
穷则独善其身,达则兼善天下。——《孟子》
、煤焦化:主要从生产布局、工艺装备、能源消耗和
资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。
是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生
产线,如果不是,不得发放贷款。
参考《焦化行业准入条件(2008
版)》有关规定
4、煤炭开采:借款主体是否拥有产权清晰的采矿许可
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