2025年信贷合规审查要点汇总.pdfVIP

为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。——张载

信贷合规审查要点汇总

（主要针对外部）

（一）主体资格

1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备

案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。

2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果

没有，不得办理信贷业务。

3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业

务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。

4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。

以上四条均参考《贷款通则》有关规定

（二）与我行的关系

1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；

发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

参考《商业银行法》有关规定

2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理

办法操作。

参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（

监发2004年第3号)有关规定

（三）集团客户管理

1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须

纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的

吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》

。参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发

2003年第5号）有关规定

（四）平台贷款管理

1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有

新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提

条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考《银监会关于加强

2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】

10号)有关规定

（一）按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行

业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。参考《产业结

构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定

（二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤

其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。具体行业标

准如下：

1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、

产品质量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期

公告的淘汰名单目录内企业或生产线。如果是，不得发放贷

款。参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定

2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗

和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约

束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或

生产线，如果不是，不得发放贷款。参考《水泥行业准入条件》

（工原【2010】第127号）有关规定

穷则独善其身，达则兼善天下。——《孟子》

、煤焦化：主要从生产布局、工艺装备、能源消耗和

资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。

是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生

产线，如果不是，不得发放贷款。

参考《焦化行业准入条件（2008

版）》有关规定

4、煤炭开采：借款主体是否拥有产权清晰的采矿许可