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Y银行供应链金融业务风险管理问题及对策

TOC\o1-2\h\u205281研究背景 1

123432研究意义 2

19329（1）理论意义 2

29681（2）现实意义 2

180223Y银行供应链金融业务风险管理的现状分析 2

316603.1Y银行概况 2

261361、供应链金融业务产品介绍 4

60293.2Y银行供应链金融业务风险识别 7

170743.3Y银行供应链金融业务风险的表现 10

3490资料来源：前瞻产业研究院 12

263433.4Y银行供应链金融业务风险管理的现状 14

39124Y银行供应链金融业务风险管理的问题分析 17

46824.1对业务风险缺乏有效监管 17

27584.2业务风险识别和评估手段单一 17

314854.3对业务风险的事前审查不准确不充分 17

170964.4对客户企业经营现状了解不彻底 18

291274.5员工风险意识淡漠，敏感性不强 18

88584.6高素质业务风险管理人才匮乏 19

91795Y银行供应链金融业务风险管理水平提升建议 20

157035.1修订完善业务风险管理制度 20

204405.2建立业务风险评估和预警体系 20

59875.3加强对客户企业和调研走访和交流 21

122355.4加强对员工的风险管理宣传教育 21

53545.5制定完善人才的引进、培养机制 22

1研究背景

供应链金融业务则是商业银行经营创新发展的重要业务模式之一，该业务主要依托于链条上的核心厂商，延伸至上下游的中小企业，商业银行供应链金融业务通过对这些中小企业进行融资，从而将整个供应链打造成一个完整的业务服务体系。通过该业务模式，商业银行的传统业务模式得以创新，不仅满足了中小企业的融资需求，激发供应链上下游企业潜力，还提升了商业银行的盈利能力和经营水平，该类业务也日渐成为商业银行经营发展过程中备受青睐的业务模式。随着经济的不断发展，科技和信息的不断进步，人们理念的不断更新，企业融资形态的不断丰富，商业银行供应链金融业务不断推陈出新，逐渐将物流、电子商务、大数据信息、第三方支付和云计算引入业务模式之中，提升了业务的创新能力的同时，推动商业银行的改革和发展，尽管业务模式日新月异，但商业银行供应链金融业务仍以存货融资、应收账款融资及预付账款融资三种业务形态为典型业务模式，这些模式在使用中还面临不少的风险，需要加强风险管理，提升业务的有效性。

Y银行于2007年涉足供应链金融业务，为客户打造了全流程基于互联网的网络供应链金融服务，该项业务投入到市场后，得到了企业的广泛关注。此后，Y银行积极研发推出更多的供应链金融产品，以服务企业的融资需求。Y银行供应链金融业务快迷发展的同时，相关业务风险逐渐暴露，风险管理难度加大，现有的风险管理体系难以满足业务发展的需求，资产管理面临着较大的压力，需要找到有效措施，控制供应链金融业务风险，促进该项业务的稳健发展，这也是本文选择探究Y银行供应链金融业务风险管理的重要原因。

2研究意义

本文的研究意义如下：

（1）理论意义

供应链金融是近年来备受关注的业务，其缓解企业融资约束的作用，受到了政府有关部门以及学界的高度认可。查阅国内外学者的相关文献，发现以“供应链”为主题的研究十分丰富，但是研究视角多为供应链金融的发展模式、供应链金融缓解企业融资难效果的实证检验，从商业银行角度探讨供应链金融业务风险管理问题的研究有待丰富。因此，从商业银行角度探究供应链金融业务的风险管理问题是非常必要的。因此，本文对Y银行供应链金融业务风险管理问题的研究，能够丰富供应链金融相关领域的研究视角，补充相关领域的研究成果。

（2）现实意义

商业银行是供应链金融的重要参与主体，在不断优化供应链金融业务模式的同时，需高度重视业务风险的管理，保障该项业务的稳健风险，避免该项业务风险的暴露影响到商业银行的资产质量。本文针对Y银行供应链金融风险管理问题的研究，能够帮助Y银行客观分析当前供应链金融业务风险管理中存在的问题；本文提出的优化对策，能够为Y银行改进供应链金融业务风险管理的模式提供参考，并为其他同类商业银行供应链金融业务的风险管理提供借鉴。

3Y银行供应链金融业务风险管理的现状分析

3.1Y银行概况

3.1.1Y银行简介

Y银行是一家位于成都市的城商行，成立于1996年12月30日，注册资本为人民币325102.62万元，实行一级法人体制，全行下辖重庆、西安、广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山9家异地分行及32家直属支行（部）、153家网点，在岗员工4000余名。