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基金法律法规、职业道德与业务规范

第一章

1:金融与居民理财口勺关系

所谓金融，简朴来讲货币资金的融通。货币资金来源于居民(包括个人和企业)从事的生

产活动居民是社会最古老、最基本的经济主体。现代居民经济生活中的平常收入、支出活动

和储蓄、投资等理财活动构成了现代金融供求的重要构成部分。

理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。目前，居民理财的重要方式有重

币存储和投资两类。其中，储蓄的特性是其保信性;股票、债券、基金等金融工具是最常见

和普遍口勺投资产品。

2:金融市场的分类

(1)按照交易工具时期限分为货币市场和资本市场。货后市场又称短期金融市场，是指专门

融通一年以内短期资金的场所。资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价

证券为交易工具进行长期资金交易H勺市场。

(2)按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。

(3)按交割期限分为现货市场和期货市场。

3:金融市场的构成要素

金融市场有如下几种重要构成要素：

(1)市场参与者。金融市场参与者重要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。

(2)金融工具。金融工具是金融市场上进行交易的载体。金融工具最初被称为信用工具，它

是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。

(3)金融交易的组织方式。金融交易重要有三种组织方式:有固定场所的组织、有制度、集

中进行交易的方式;在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的J、分散交易的方式；电信网络

交易方式。

4:金融资产的概念

在金融市场上，资金的I供应者通过投资金融工具获得多种类型的I金融资产。金融资产是代表

未来收益或资产合法规定权H勺凭证，标示了明确的)价值，表明了交易双方的所有权关系和债

权关系。一般分为债权类令融资产和股权类金融资产两类。债权类金融资产以票据、债券等

契约型投资工具为主，股权类金融资产以各类股票为主。

5:资产管理的概念、特点

资产管理•般是指金融机构受投资者委托，为实现投资者的特定目的和利益，进行证券和其他

金融产品日勺投资并提供金融资产管理服务，并收取费用H勺行为。资产管理具有如下特性：

(1)从参与方来看，资产管理包括委托方和受托方，委托方为投资者，受托方为资产管理人。

资产管理人根据投资者授权，进行资产投资管理，承担受托人义务。

(2)从受托资产来看，重要为货币等金融资产，一般不包括固定资产等实物资产。

(3)从管理方式来看，资产管理重要通过投资于银行存款、证券、期货、基金、保险或实体

企业股权等资产实现增值

6:资产管理行业H勺作用

(1)资产管理行业可认为市场经济体系有效配置资源。

(2)通过资产管理行业专业日勺管理活动，协助投资者进行投资决策，并提供决策的最佳执行服

务，使投资融资愈加便利。

⑶资产管理行业发明出十分广泛的投资产品和服务，满足投资者H勺多种投资需求，使资金

的需求方和提供方可以便利的连接起来。

(4)资产管行业还能对金融资产合定价，给金融市场提供流动性，减少交易成本，使金

融市场愈加健康有效，最终有助于一国经济的发展。

7:资产管行业的范围

资产管广泛波及银行、证券、保险、基金、信托、期货等行业，不过详细范围并无明确界

定。从企业层面来看,美国资产管机构包括银行、保险企业和专业资产管企业三类。银

行通过独立账户或银行共同信托基金和集合投资基金，为客户提供投资基金、财富管