公司客户信贷全流程风险管理培训.pptxVIP

公司客户信贷全流程风险管理培训

CATALOGUE目录风险管理基本概念与原则客户信贷全流程梳理风险识别与评估方法论述风险控制措施设计与实践风险监测与报告机制建立培训总结与展望

风险管理基本概念与原则01CATALOGUE

风险管理是指通过识别、评估、监控和控制风险，以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。风险管理定义在信贷业务中，风险管理对于保障公司资产安全、维护客户关系、促进业务稳健发展具有重要意义。风险管理重要性风险管理定义及重要性

信用风险市场风险操作风险法律风险信贷业务中风险类借款人因各种原因无法按时偿还贷款本息，导致银行或金融机构遭受损失的风险。指因市场价格波动导致银行或金融机构资产负债表内外头寸损失的风险。指由于内部流程、人员、系统或外部事件等因素导致直接或间接损失的风险。指因违反法律法规或监管要求而引发的合规风险或法律风险。

包括全面性、审慎性、独立性、有效性和适时性原则。包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿等策略。风险管理原则与策略风险管理策略风险管理原则

法律法规包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规。监管要求包括中国银保监会等监管机构对银行或金融机构风险管理方面的监管要求和指导原则。法律法规与监管要求

客户信贷全流程梳理02CATALOGUE

客户向银行提交贷款申请，包括填写申请表格、提供相关资料等。客户提交申请受理申请尽职调查银行受理客户申请，进行初步审核，确定是否符合贷款条件。对客户进行尽职调查，了解其信用状况、还款能力、担保情况等。030201客户申请与受理环节

银行内部进行信贷审批，包括初审、复审、终审等环节。审批流程对客户的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。风险评估根据审批流程和风险评估结果，做出是否批准贷款的决策。决策结果信贷审批与决策环节

合同签订与放款环节合同签订银行与客户签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。落实担保措施根据客户提供的担保情况，落实相应的担保措施。放款操作银行按照合同约定，将贷款资金划入客户账户。

银行与客户共同制定还款计划，明确每期还款金额和时间。还款计划制定银行定期向客户发送还款提醒，对逾期客户进行催收。还款提醒与催收对严重逾期客户采取相应措施，包括法律诉讼、资产保全等。逾期处理还款管理与逾期处理环节

风险识别与评估方法论述03CATALOGUE

03跨部门协作与信息共享建立跨部门风险识别机制，实现信息共享，提高风险识别效率。01风险识别基本技巧包括定期审查客户资料、监控交易行为、分析行业趋势等。02风险识别工具运用信用评分模型、风险仪表盘、早期预警系统等工具进行风险识别。风险识别技巧及工具应用

模型验证与调整定期对模型进行验证，根据业务发展和市场变化调整模型参数。风险评估模型构建基于历史数据，运用统计分析和机器学习技术构建风险评估模型。风险评估结果应用将风险评估结果应用于信贷决策、定价、额度管理等环节。风险评估模型构建与运用

客户信息收集渠道通过客户申请资料、征信机构、公共数据库等途径收集客户信息。信息验证方法运用数据比对、逻辑检验、第三方验证等方法对客户信息进行验证。持续更新与监测定期更新客户信息，监测客户信用状况变化，及时发现潜在风险。客户信息收集与验证机制

案例分析：成功识别潜在风险通过分析客户交易行为，成功识别出客户涉嫌欺诈的风险。运用风险评估模型，准确预测某客户未来违约概率较高，及时采取风险控制措施。通过跨部门协作和信息共享，成功识别出某客户存在多头借贷风险。在客户信息收集和验证环节，发现某客户提供虚假资料，及时拒绝其信贷申请。案例一案例二案例三案例四

风险控制措施设计与实践04CATALOGUE

123包括信贷审批、风险评估、贷后管理等环节，确保各项操作符合法律法规和公司政策。建立健全内部风险控制制度运用定量和定性分析方法，对客户信用状况、还款能力等进行全面评估，实现风险准确识别和计量。完善风险评估机制设立独立的内部审计部门，对信贷业务进行定期审计和检查，确保各项风险控制措施得到有效执行。强化内部审计与监督内部控制体系完善建议

选择具有合法经营资质、良好信誉和稳定经营状况的外部合作机构，降低合作风险。资质与信誉评估合作机构的风险控制体系、风险管理水平等，确保其具备相应的风险控制能力。风险控制能力优先选择与公司业务具有互补性的合作机构，实现资源共享、优势互补，提升整体风险控制效果。业务互补性外部合作机构选择标准

优化担保物管理建立担保物价值评估、动态监测和处置机制，确保担保物足值、有效，降低信贷风险。加强与担保机构合作与专业担保机构建立长期合作关系，利用其专业优势和增信作用，提升公司信贷业务的风险抵御能力。推广多元化担保方式除了传统抵押、质押等担