2025年标准普尔四大象限图.pdfVIP

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

标准普尔四大象限图

【标准普尔（StandardPoors）】是全球最具影

响力的信用评级机构，1860年创立于纽约。150多年

来，该机构为社会提供有关信用评级、风险评估管理、

指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重

要信息。

标准普尔象限图，亦称为标准普尔家庭资产象限图，是由标准普

尔调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家

庭理财方式得到的图谱。

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

“标准普尔象限图”中提到的4笔钱

该如何安排？

丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。——杜甫

由示意图可以看出，成熟的家庭资产管理理念，是既有生活兜底，

也有诗和远方，“所有的鸡蛋都不在一个篮子里，所有的篮子也

都不在一辆车上”。简单归纳如下：

10%的家庭收入用于日常开支，也叫“要命的钱”。通常是活期

存款或者放余额宝，额度大概等于3-6个月生活费，主要用于应

对短期消费，比如衣食住行等。也可用来防范未知的变故。比如

失去工作、遇到疫情等，以作缓冲。

20%的家庭收入用作“保命的钱”，主要是保险配置，比如医疗

险、寿险、重疾险、意外险等，用以预防家庭不会“一夜返贫”。

30%的资产用作“生钱的钱”，也就是资产管理高回报账户，为

家庭带来持续收益，比如股票、基金、房产等。对于家庭而言，

既看见回报，也看见风险，同时能够承担这样的风险，这才是健

康成熟的家庭资产理念。

40%的资产用作“保本升值的钱”：属于未来一定会用上，需要

长期储蓄的钱。这笔本金安全性必须第一，同时要持续、长期、

稳定地增长，获得回报。保本升值的钱一般不能随意取用，比如

养老金、孩子的教育金等。另外讲究强制储蓄、积少成多。

在保障家庭财务安全的基础上通过投资来稳健的增加收入，是大

多数家庭认可的目标。但实操中，基金亏损、楼市冰封、过度消

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

费，任何一个因素可能成为家庭财务管理目标的失分点，预估风

险，承担可控损失，是家庭财务管理目标的必考点。

每个人的资产管理经验与学识见解不一样，寻找最适合自己的资

产管