2025初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】 .pdfVIP

天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》

2025初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】

机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，

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2025初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】

考点：个人理财及相关定义

一、个人理财相关定义

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财

务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，

实现理财目标的过程。

2018年9月26日中国银保监会

《商业银行理财业务监督管理办法》

理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定

的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投

资和管理的金融服务。

对个人理财的理解：

第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。

第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服

务。

第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理

财过程。

区别了解

1.资产管理业务

金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理

的金融服务。

2.财富管理业务

在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客

户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最

终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

营行为。

3.私人银行业务

私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综

合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

考点：个人理财业务的发展及原因

一、个人理财业务的发展

(一)国外个人理财业务发展–美国

1.个人理财业务萌芽时期

20世纪30年代到60年代--保险产品和基金产品的销售服务

2.个人理财业务形成与发展时期

20世纪60年代到80年代--全方位服务的经营策略

3.个人理财业务成熟时期

20世纪90年代中后期--做专业的咨询服务并获得咨询佣金

(二)国内个人理财业务发展与状况

1、20世纪80年代末到90年代

我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

2、从21世纪初到2005年

我国商业银行个人理财业务的形成时期

3、目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成

部分，是银行非利息收入的重要来源

二、国内个人理财业务迅速发展的原因

(一)经济发展、居民财富的积累

(二)理财需求上升

(三)理财技能欠缺

(四)投资理财工具日趋丰富

(五)金融机构转型的客观需要(非利差收入)

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考