T NIFA 17—2023 小微企业经营者和个体工商户信用评价指南.pdfVIP

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/NIFA17-2023

小微企业经营者和个体工商户

信用评价指南

Guidelineofcreditevaluationforsmalland

microenterpriseoperatorandindividually-owned

business

2023-4-24发布2023-4-24实施

中国互联网金融协会发布

目次

前言II

1范围1

2规范性引用文件1

3术语与定义1

4基本原则2

4.1客观性2

4.2系统性2

4.3适用性2

4.4可解释性2

5评价参考数据2

5.1数据类别2

5.2数据应用2

6基本流程3

6.1概述3

6.2确立目的和关键指标3

6.3数据准备3

6.4变量分析4

6.5模型建立4

6.6拒绝推断4

6.7模型验证4

6.8个人信息保护影响评估5

6.9监控调整5

7评价结果5

7.1概述5

7.2评价结果应用5

附录A（规范性附录）信用评价参考数据类别6

附录B（资料性附录）信用评价结果应用示例8

参考文献9

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》和GB/T

20004.1—2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。

本文件由中国互联网金融协会提出。

本文件由中国互联网金融协会归口。

本文件起草单位：中国互联网金融协会、百行征信有限公司、上海冰鉴信息科技有限公司、蚂蚁科

技集团股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、百融云创科技股份有限公司、东方微银科技股份有

限公司、银联商务股份有限公司、维沃移动通信有限公司、汇付天下有限公司、齐商银行股份有限公司、

中信百信银行股份有限公司、京东科技控股股份有限公司、重庆富民银行股份有限公司、中国建设银行

股份有限公司。

本文件主要起草人：单强、陆书春、朱勇、王新华、杨彬、陈勇、田昆、吕罗文、叶征、刘远钊、

黄殷、邓康、阳硕、吴怡莹、陆碧波、吴明新、孙江、颜欣、刘春辉、焦京茹、邸宏鸣、刘书亭、邵扶

天、秦雪、顾剑华、王长磊、常志军、张彧通、李鸿、杨小东。

小微企业经营者和个体工商户信用评价指南

1范围

本文件提供了小微企业经营者和个体工商户信用评价的基本原则、评价参考数据、基本流程和评价

结果等方面的指南。

本文件适用于银行业金融机构和小额贷款公司等开展小微企业经营者和个体工商户的信用评价工

作。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，

仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本

文件。

GB/T22117—2018信用基本术语

GB/T23794—2015企业信用评价指标

3术语与定义

GB/T22117—2018和GB/T23794—2015界定的以及下列术语和定义适用于本文件。

3.1

小微企业thesmallandmicroenterprise

小型企业、微型企业以及家庭作坊式企业等的总称，根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指

标以及企业控股等情况，结合行业特点进行划分。

注：参照工业和信息化部发布的最新版本《中小企业划型标准规定》文件，确定小微企业划分标准。

3.2

小微企业经营者thesmallandmicroenterpriseoperato