保险法司法解释三 第21条 自杀条款的适用 权威理解与适用、关联法条、相关案例裁判规则.pdfVIP

保险法司法解释三第21条自杀条款的适用权威理解与适用、关联法条、相关案例

裁判规则

目录

一、关联法条…………………1

二、保险法司法解释三第21条条文权威理解与适用……………1

【释义】……………1

【适用】………………………7

三、相关案例裁判规则………………8

一、关联法条

《中华人民共和国保险法》(2015修正)

第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，

被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

最高人民法院关于如何理解《中华人民共和国保险法》第六十五条“自杀”含义的请示的答复[2001]民

二他字第18号

江西省高级人民法院：

你院(2001)赣经请字第3号关于如何理解《中华人民共和国保险法》第六十五条“自杀”含义的请

示收悉，经研究答复如下：

本案被保险人在投保后两年内因患精神病，在不能控制自己行为的情况下溺水身亡，不属于主动

剥夺自己生命的行为，亦不具有骗取保险金的目的，故保险人应按合同约定承担保险责任。

二、保险法司法解释三第21条条文权威理解与适用

备注：本文档内容节录自《最高人民法院关于保险法司法解释(三)理解与适用》【最高人民

法院民事审判第三庭编。人民法院由版社2015年版】二书第510-523页的内容；

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》

法释(2015)21号

第二十一条保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。

受益人或者被保险人的继承人以被保险人自杀时无民事行为能力为由抗辩的，由其承

担举证责任。

【释义】

一、立法现状及存在问题

我国《保险法》第四十四条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立

或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被

保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，

应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”

据此，被保险人自杀时无民事行为能力的，无论其自杀行为是否发生在合同成立或效力

恢复之日起两年之内，保险人均应承担给付保险金的责任。审判实践中被保险人自杀案件的

核心问题是被保险人死亡原因的举证责任之分配。

二、理论基础及法理分析

(一)自杀的界定

在一般日常用语中，“自杀”一词的含义几乎是不言而喻的，以致于诸多汉语字典或词

典根本就没有收录该词条。根据《现代汉语词典》的解释，“自杀”就是指“自己杀死自己”。

这种定义虽然正确地强调了自杀的客观方面，但并不全面。涂尔干提出，自杀是指“在被害

人事前知道自己行为结果的前提下，直接或间接地由其自己实施的作为或不作为所引起的死

亡”。这种定义顾及了自杀的认识因素，但忽略了其他主观要素，仍然难以令人满意。借鉴

伯恩斯坦在1907年的论述，德国学界常将“自杀”定义为“通过被害人对自己生命进程的

刻意干预而导致的非正常死亡”。瑞士学者则大多认为，“自杀”意味着被害人以自我答责的

方式通过自己的行为杀死自己。奥地利学者往往主张，自杀就是被害人故意并且自愿地直接

引起了自己死亡。类似地，美国司法判例认为，“自杀”显而易见的平常含义是指：“自愿并

且故意地终结自己生命的行为或情形。”诸多美国道德哲学家亦强调，自杀意味着被害人在

健全的精神状态下故意造成自己死亡。此外，陈兴良教授将自杀定义为“基于意志自由，自

我决定结束生命的行为”。由此可见，尽管各方表述并不完全一致，但是“自杀”概念应该

包含主客观两方面的内容，并且与被害人的自主决定紧密相关，这成为共识。刑法中认定自

杀有主客观两方面要求。在主观方面，被害人不仅应当认识到并且意欲