2025年课题研究论文：城市商业银行跨区域经营的问题与对策.pdfVIP

英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》

银行管理论文

城市商业银行跨区域经营的问题与对策

2025年，为完善我国金融体系格局，银行监管部门

逐步放开城市商业银行（以下简称“城商行”）跨区域经

营的限制，诸多具备条件的城商行加快了跨区域经营的异

地扩步伐。对银行而言，跨区域经营有助于城商行扩大经

营规模，提高经营效益，满足客户异地业务的需求。对当

地经济而言，跨区域经营可完善本地金融格局，促进中小

企业发展，有助于地方经济的快速发展。然而，由于我国

银行业跨区域经营体制和监管机制尚不完善，各城商行扩

展过于追求高额利润，在经营中出现了一系列的问题。本

文以具有典型的廊坊地区为例，通过分析当地各城商行的

经营现状与面临的发展瓶颈，对城商行跨区域经营提出几

点建议。

一、城市商业银行跨区域经营的必要性

城商行跨区域发展按管辖半径可分为跨省和省内异地

两种，当然，面临市场的激烈竞争，各商业银行为加快抢

占市场，两种模式都会交叉进行。银行在选择地域时，会

操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰

综合考虑当地经济情况结合自身经济实力及客户群体特征

等多方面设立分行。当然无论是哪种形式的跨区域经营，

城商行的最终目的是增强自身的综合实力，使其在资本、

资产、公司治理、业务经营等多方面提升水平，实现其全

局战略。

以廊坊地区为例，辖内跨区域经营的城商行共有4

家，河北银行、廊坊银行、沧州银行、张家口银行。其中

河北银行属省会级商业银行，资产优质，实力雄厚，在我

国部分省市及省内城市均开设了分支机构；廊坊银行、沧

州银行、张家口银行鉴于自身的实力，主要在省内经济状

况相似或地理相邻的地域城市开设分支机构。具体情况如

表1所示：

城市商业通过跨区域经营，在异地不断挖掘优质客户

资源，寻找新的利润增长点，确实使得自身资产规模得到

了快速的增长。以河北银行为例，1996年成立，2009年开

始实施跨区域发展战略，两年内凭借自身优势，在唐山、

廊坊、邯郸等省内城市、天津、青岛等外省城市成立多家

分支机构。截至20xx年12月末，资产总额1628.63亿

元，较2009年增近3倍，贷款余额621亿元，较2009年

增近3倍，存款余额1163亿元，较2009年增近4倍。张

家口银行，2003年挂牌成立，下辖1家营业部、76家分

操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰

（支）行，分布于张家口、石家庄、唐山、廊坊和邯郸市

县区，通过跨区域发展截至20xx年12月末，全行总资产

682亿元，各项存款余额478亿元，各项贷款余额228亿

元，较未跨区域前均有3-4倍的增加。由此可见，跨区域

经营策略对城市商业银行快速扩大规模的效果较为明显。

但由于部分城商行跨区域经营的规划不足，市场定位

不准等原因，出现了很多阻碍自身发展的问题。

二、城市商业银行跨区域经营出现的问题

在地方政府的支持和城商行自身的努力下，城商行的

业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展。然

而，在我国银行业跨区域经营体制和分类监管机制尚不完

善的情况下，商业银行的跨区域经营出现了一系列的问

题。大体上表