《个人理财实务》课件_2.2 现金规划工具.pptx

现金规划工具现金规划工具1234现金与现金等价物现金规划工具之银行储蓄现金规划工具之货币市场基金现金规划工具之现金融资工具现金规划工具之现金规划工具

1、狭义的现金2、中国现金3、美国现金4、日本现金狭义现金是指流通中的现钞以及随时可以支付的存款，而广义的现金还包括现金等价物。库存现金以及随时可以用于支付的存款库存货币、存在银行及其他金融机构的可随时提取的存款，以及具有可随时提取存款特征的其他类型户头现金及按成本与市价孰低法计价的短期有价证券一、现金与现金等价物（一）现金的含义现金规划工具

美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的流动性美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因而不存在因利率变美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。将到期因而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。动美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险美国：随时能转变为已知金额的现金的短期投资，其流动性高，价值变动的风险小（IASC）符合下列两个条件的流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。小（IASC）符合下列两个条件的流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。流动性强的投资：（1）易于转换为已知金额的现金；（2）即将到期因而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。而导致价值变动的重大风险。而不存在因利率变动而导致价值变动的重大风险。现金规划工具英国：期限短、流动性高、不必通知即可很容易地转换为已知金额的现金及自取得后3个月内到期的短期投资视为现金等价物美国：随时能转变为已知金额的短期投资，流动性高，价值变动的风险小。中国：指企业持有的期限短、流动性高、易于转换为已知金额的现金，价值变动很小的短期投资。一、现金与现金等价物（二）现金等价物的含义

现金规划工具该储种适应广大客户临时闲置不用的资金的储蓄1、活期储蓄该储种既有定期之利，又有活期之便，安全方便，适合客户短期投资渠道举棋不定时储蓄2、定活两便储蓄该储种是定期储蓄的一种，整存整取指约定存期、整笔存入、到期一次性支取本息。该储种适应广大客户生活待用款，存储既安全、又获利。3、整存整取定期储蓄二、银行储蓄（一）银行储蓄分类

现金规划工具分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄。该储种适合客户每月节余款项存储，以达到计划开支的目的4、零存整取定期储蓄该储种适合持较大数额现金的储蓄投资者5、存本取息定期储蓄该储种适合于手上持有现金，一时又无法确定存期的储户，具有集活期之便，得定期之利的特点6、个人通知存款二、银行储蓄（一）银行储蓄分类

现金规划工具建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施，以实现储蓄目标1、目标储蓄法注意节约，减少不必要的开支，杜绝随意消费和有害消费，用节约下来的钱参加储蓄3、节约储蓄法将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行2、计划储蓄法将增收的钱及时存进银行，积累下来也是一笔可观的积蓄4、增收储蓄法根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月5、折旧储蓄法二、银行储蓄（二）银行储蓄策略选择

现金规划工具缓一两年再买，先将这笔钱暂时存入银行6、缓买储蓄法每月将积余的钱存入一张一年期整存整取定期储蓄，一年后取出再整存8、滚动储蓄法在准备购进一件贵重物品时，可以购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行7、降档储蓄法一笔资金可以分别存成4张定期存单，存单的金额呈金字塔状，以适应急需时不同的数额。9、四分存储法持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，你可用到期的1万元再开设1张3年期的存单，依此类推10、阶梯存储法二、银行储蓄（二）银