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担保行业基础培训课件

目录

CONTENTS

REPORT

担保行业概述

担保业务种类与特点

担保业务流程与操作规范

担保风险识别与评估

担保机构内部控制与合规管理

担保行业监管政策与法规解读

01

担保行业概述

REPORT

担保定义

担保是指在经济和金融活动中，由担保人按照合同约定，为债务人向债权人提供保证，当债务人不履行债务时，由担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

担保功能

担保的主要功能是增信和分散风险。通过担保，可以提高债务人的信用等级，降低债权人的风险，促进资金融通和商品流通。

起步阶段

担保行业在初期主要以政府出资为主，成立政策性担保机构，为中小企业提供融资担保服务。

发展阶段

随着市场经济的发展，担保行业逐渐壮大，出现了商业性担保机构、互助性担保机构等多种形式，担保品种和业务范围也不断扩大。

规范阶段

近年来，国家和地方政府陆续出台了一系列政策法规，对担保行业进行规范和管理，促进行业健康发展。

竞争格局

担保行业市场竞争激烈，机构数量众多，但实力参差不齐。政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构各具特色，优势互补。

市场规模

随着经济的发展和金融市场的繁荣，担保行业市场规模不断扩大，成为金融市场的重要组成部分。

业务创新

担保行业在业务创新方面不断取得突破，如开展工程担保、履约担保等非融资性担保业务，以及探索互联网+担保等新型业务模式。

政策支持

市场化运作

风险管理

国际化发展

未来，国家和地方政府将继续加大对担保行业的政策支持力度，推动行业健康发展。

担保行业将更加注重风险管理，完善内部控制和风险防范机制，提高抗风险能力。

担保行业将进一步市场化运作，引入社会资本和民间资本，增强行业实力和活力。

随着中国经济的全球化和金融市场的开放，担保行业将积极拓展国际市场，参与国际竞争与合作。

02

担保业务种类与特点

REPORT

为个人提供贷款时的信用增进服务，包括房贷、车贷、消费贷等。

个人贷款担保

企业贷款担保

贷款担保流程

为企业提供贷款时的信用增进服务，帮助企业获得银行贷款，促进企业发展。

包括申请、审核、签订合同、放款等环节，担保机构在其中起到信用增进和风险管理的作用。

03

02

01

为工程项目的履约提供担保服务，确保工程按照合同约定完成。

工程履约担保

为贸易合同的履约提供担保服务，促进贸易双方诚信合作。

贸易履约担保

通过担保机构的介入，提高合同双方的履约意识，降低违约风险。

履约担保的作用

为法院诉讼保全提供担保服务，保障当事人的合法权益。

诉讼保全担保

为法院执行判决、裁定等提供担保服务，确保执行程序的顺利进行。

执行担保

通过担保机构的参与，提高司法程序的效率和公正性，维护社会稳定。

司法担保的意义

03

担保业务流程与操作规范

REPORT

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核实客户身份、经营资质及信用状况等。

客户基本资格审核

向客户介绍担保产品、业务流程及相关政策。

担保业务咨询

收集客户基础资料，填写担保业务申请表。

受理客户申请

03

审批决策

根据调查结果，按照公司政策和程序进行审批。

01

客户资料真实性核查

对客户提供的资料进行核实、比对和验证。

02

担保项目评估

评估担保项目的合法性、可行性及风险程度。

合同条款协商

合同签订

担保费用收取

合同执行监督

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04

与客户协商担保合同的具体条款和条件。

双方达成一致后，正式签订担保合同。

按照合同约定，收取相应的担保费用。

监督担保合同的履行情况，确保双方按约履行。

当客户无法按期履行债务时，触发代偿条件。

按照合同约定，进行代偿操作，保障债权人权益。

代偿后，启动追偿程序，向客户追偿代偿款项。

采取法律手段、资产处置等方式进行追偿。

代偿条件触发

代偿操作执行

追偿启动

追偿手段与措施

04

担保风险识别与评估

REPORT

了解借款人所处行业的发展趋势、市场容量等。

行业市场分析

区域经济状况评估

利率及汇率风险分析

竞争对手分析

分析借款人所在地区的经济环境、政策因素等。

关注市场利率及汇率波动对担保业务的影响。

了解同行业内其他担保公司的业务状况及风险水平。

对担保业务流程进行全面梳理，识别潜在操作风险点。

业务流程梳理

检查公司内部控制制度的完善程度及执行情况。

内部控制体系评估

关注员工业务素质、风险意识及培训情况。

员工素质与培训

确保信息系统稳定运行，防止数据泄露等风险。

信息系统安全评估

法律法规遵守情况审查

确保公司业务符合相关法律法规要求。

合同文本审查

对担保合同进行全面审查，防范法律漏洞。

法律纠纷处理

关注公司历史法律纠纷案件，评估潜在法律风险。

法律顾问制度建立

建立健全法律顾问制度，提高法