《银行业法律法规与综合能力》课件——5.2银行管理的基本指标.pptxVIP

银行管理的基本指标

集中度指标银行管理的基本指标规模指标效率指标安全性指标结构指标市场指标流动性指标盈利性指标

(一）规模指标银行管理的基本指标指标内容资产规模银行的规模决定了其收入的大小，但并不表明规模愈大愈好。市值总市值=发行总股份数×股票市价。是衡量银行规模的重要综合性指标，反应了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，是投资者资金配置的重要参考。

指标内容(二）结构指标银行管理的基本指标资产结构资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重，计算公式为：负债结构在对银行负债结构进行分析时，定期存款与活期存款占总存款的比重（定活比）是最受关注的指标之一，其计算公式为：收入结构客户结构?收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，公司客户可分为大客户与中小客户，零售客户分为高净值客户与普通客户。??

(三）效率指标银行管理的基本指标指标内容成本收入比人均净利润成本收入比可以称为经营性的效率问题，表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用，计算公式为：?人均净利润从员工创造性和人力资源管理的角度去度量银行的经营管理水平，计算公式为：?

(四）市场指标银行管理的基本指标指标内容市盈率市净率市盈率也被称为股票收益比率，是指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。市盈率可表示为：市盈率=股票价格/每股收益，是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。市净率=每股市价/每股净资产。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，反之则较低。

(五）安全性指标银行管理的基本指标指标内容不良贷款率资本充足率该指标是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。?资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银行的整体资本稳健水平，计算公式为：?

(六）流动性指标商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。常见的流动性指标如流动性覆盖率，该指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：该指标的最低监管标准为不低于100%银行管理的基本指标?

(七）集中度指标常见的集中度指标有单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率以及单一集团客户授信集中度。为保障稳健经营，银行通常把该比率控制在一定限度以内，防范因“垒大户”而引发的经营风险，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。银行管理的基本指标?

(八）盈利性指标盈利性指标主要包括平均总资产回报率、拨备前利润、平均净资产回报率、每股收益、净利息收益率等。该指标反映了银行总资产获取收益的能力，可以扣除各监管政策差异导致净资产差异的影响，增强不同银行盈利性的可比性。银行管理的基本指标?

商业银行管理的流动性指标还有哪些？思考题：

现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。该系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。因此，商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。1.商业银行组织架构的含义银行管理的基本指标

统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。2.商业银行组织架构的形式（一）按照企业法人角度划分：商业银行的组织架构

多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联结关系。银行通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。2.商业银行组织架构的形式（一）按照企业法人角度划分：商业银行的组织架构

2.商业银行组织架构的形式（二）按照内部管理模式划分：1.以区域管理为主的总分行型组织架构2.以业务线管理为主的事业部制组织架构3.矩阵型组织架构商业银行的组织架构

2.商业银行组织架构的形式（二）按照内部管理模式划分：1.以区域管理为主的总分行型组织架构总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门、行驶相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到辖属支行，并定期进行指标考核。商业银行的组织架构

2.商业银行组织架构的形式（二）按照内部管理模式划分：1.以区域管理为主的总分行型组织架构在这种组