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货币银行学期末名词解释

一、货币

(1)货币，作为经济活动中最基础的交换媒介，承载着价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段等多重职能。在全球范围内，货币的形态经历了从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币的演变。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2020年底，全球货币供应量（M2）约为73.5万亿美元，其中美元、欧元、日元和人民币等主要货币占比超过70%。以我国为例，截至2021年第一季度，我国广义货币M2余额为221.68万亿元，同比增长9.1%，显示出货币供应量与经济增长的密切关系。在货币政策的调控下，货币供应量的增减直接影响到经济的繁荣与稳定。

(2)货币政策的制定和实施对于一国经济具有重要意义。例如，我国近年来实施的稳健货币政策，旨在保持货币供应量合理增长，维护货币市场稳定。在这个过程中，央行通过调整存款准备金率、再贷款和再贴现等手段，引导金融机构合理信贷投放，支持实体经济发展。以2019年为例，我国央行先后下调存款准备金率4次，累计释放长期资金约1.6万亿元，有效缓解了实体经济的融资压力。此外，央行还通过开展中期借贷便利（MLF）操作，为金融机构提供流动性支持，稳定市场预期。

(3)随着金融市场的不断发展，货币市场工具的种类日益丰富，为投资者提供了更多的投资选择。例如，我国货币市场基金规模已超过6万亿元，成为投资者理财的重要渠道。此外，近年来，央行票据、同业存单等货币市场工具的发行量也逐年攀升。以2020年为例，我国央行票据发行量达到2.2万亿元，同比增长35.5%。这些货币市场工具的发行，有助于提高货币市场流动性，降低金融机构融资成本，进一步促进实体经济发展。同时，货币市场工具的交易活跃，也为金融市场提供了良好的流动性支持。

二、银行

(1)银行作为金融体系的核心，扮演着连接资金供求双方的重要角色。在全球范围内，银行体系的发展水平直接影响着国家的经济稳定和金融安全。银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、外汇交易、投资银行业务等。以我国为例，截至2020年底，全国银行业金融机构资产总额达到342.9万亿元，同比增长9.2%。其中，国有大型商业银行资产总额占比最高，达到45.4%。在银行体系中，商业银行以其广泛的业务覆盖和强大的金融服务能力，成为了推动经济增长的重要力量。例如，中国工商银行、中国建设银行等国有大行，通过提供信贷支持，助力众多中小企业发展，为实体经济的繁荣做出了贡献。

(2)银行风险管理是银行业务的重要组成部分，涉及信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。在信用风险管理方面，银行通过严格的信贷审批流程，对借款人的信用状况进行评估，以降低不良贷款率。据中国银保监会数据显示，截至2020年末，我国商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，较上年末下降0.4个百分点。在市场风险管理方面，银行通过运用衍生品等工具，对冲市场波动带来的风险。例如，在国际油价大幅下跌的背景下，我国多家银行通过买入看跌期权，有效规避了油价下跌带来的风险。在操作风险管理方面，银行加强内部控制，提高员工职业操守，以降低操作风险的发生率。

(3)随着金融科技的快速发展，银行业务模式正在发生深刻变革。移动支付、互联网贷款、区块链技术等新兴金融科技的应用，为银行提供了新的增长点。以移动支付为例，截至2020年底，我国移动支付交易规模达到278.8万亿元，同比增长21.1%。在互联网贷款领域，我国各大银行纷纷布局，通过线上渠道为个人和企业提供便捷的贷款服务。区块链技术的应用，则为银行提供了更安全、高效的清算和结算服务。例如，我国某大型银行与多家金融机构合作，成功应用区块链技术实现跨境支付，有效降低了交易成本和风险。这些金融科技的创新，不仅提高了银行业的运营效率，也为客户带来了更加便捷的金融服务体验。

三、存款

(1)存款业务是商业银行最基础的业务之一，它为个人和机构客户提供了一种安全、便捷的财富管理方式。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，全球个人储蓄存款总额在2020年达到了约200万亿美元。在我国，存款业务同样占据着重要地位，截至2021年第一季度，我国居民储蓄存款余额达到93.44万亿元，同比增长10.1%。存款的种类繁多，包括活期存款、定期存款、通知存款等，每种存款都有其特定的利率和期限，满足不同客户的需求。活期存款因其流动性高而广受欢迎，而定期存款则以其较高的利率吸引那些希望长期储蓄的客户。

(2)存款利率的变动对经济和金融体系有着深远的影响。在全球范围内，央行通过调整存款利率来控制货币供应量，进而影响经济增长和通货膨胀。例如，在经济过热时，央行可能会提高存款利率以吸收更多的存款，减少市场上的流动性，抑制通货膨胀。相反，在经济衰退时期，央行可能会降低存款利率，鼓励消费和投资，刺激经济增长。