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货币银行学常考知识点

第一章货币银行学基本概念

(1)货币银行学是一门研究货币、银行和金融市场运行规律的学科，它是经济学的重要组成部分。在货币银行学中，货币被视为经济活动中不可或缺的媒介，它不仅作为交换的媒介，还是价值尺度和支付手段。银行作为货币的主要发行和运营机构，扮演着调节货币供应、提供信贷服务、促进经济增长的关键角色。货币银行学的研究旨在揭示货币与经济之间的关系，以及银行在经济发展中的作用机制。

(2)货币银行学的基本概念包括货币的本质、货币职能、货币制度、银行制度等。货币的本质是货币作为一种经济符号，其价值来源于人们对它的普遍接受。货币职能主要包括价值尺度、交换媒介、支付手段和储藏手段。货币制度是指一个国家或地区所采用的货币发行、流通和管理的规则和体系，它包括货币发行机制、货币发行量控制、汇率制度等。银行制度则涉及银行的设立、运营、监管以及银行间的相互关系。

(3)在货币银行学中，货币供给与货币需求是两个核心概念。货币供给是指在一定时期内，一个国家或地区内所有银行和货币当局发行的货币总量。货币需求则是指在一定时期内，社会各部门和个人对货币的需求总量。货币供求关系的变化直接影响着货币市场的稳定和经济的发展。当货币供应量大于货币需求量时，会导致通货膨胀；反之，当货币供应量小于货币需求量时，则可能导致通货紧缩。因此，货币银行学研究的一个重要任务就是如何实现货币供求的平衡，以维护经济的稳定和增长。

第二章货币供给与需求

(1)货币供给与需求是货币银行学的核心内容之一。货币供给通常由中央银行和商业银行共同决定。以我国为例，近年来，我国货币供应量逐年增长。据中国人民银行数据显示，截至2020年底，广义货币供应量（M2）达到212.31万亿元，同比增长8.1%。这一增长速度高于同期GDP增速，表明货币供应量在保持适度增长。在货币需求方面，居民和企业对货币的需求受到收入水平、利率水平、通货膨胀预期等因素的影响。例如，在2020年新冠疫情爆发初期，我国居民和企业对货币的需求大幅增加，以应对疫情带来的经济冲击。

(2)货币需求理论中，凯恩斯主义和货币主义是两种主要观点。凯恩斯主义认为，货币需求主要取决于人们对流动性的偏好，即持有货币以备不时之需的愿望。以美国为例，2008年金融危机期间，美联储为了刺激经济，采取了量化宽松政策，大量投放货币。然而，由于人们对经济前景的担忧，货币需求并未如预期增加，导致大量货币滞留在银行体系中。货币主义则认为，货币需求主要取决于收入水平和利率水平。以日本为例，自1990年代以来，日本央行多次降低利率，但货币需求并未明显增加，导致日本经济长期陷入低增长状态。

(3)货币供给与需求之间的关系对经济运行具有重要影响。当货币供给大于货币需求时，可能导致通货膨胀。例如，在20世纪70年代，美国由于越战和石油危机等因素，大量增加货币供应，导致通货膨胀率高达两位数。相反，当货币需求大于货币供给时，可能导致通货紧缩。以欧元区为例，在2008年金融危机后，欧元区各国为应对危机，采取了紧缩性货币政策，导致货币供应量减少，通货膨胀率持续走低。因此，中央银行在制定货币政策时，需要密切关注货币供求关系，以维护经济的稳定和增长。

第三章银行体系与金融工具

(1)银行体系是金融体系的核心，由中央银行、商业银行、政策性银行和储蓄机构等组成。中央银行作为国家的货币发行机构和金融政策的执行者，对整个银行体系的稳定运行起着关键作用。商业银行则直接面向公众提供金融服务，包括存款、贷款、支付结算等。以我国为例，截至2020年底，商业银行总资产达到237.36万亿元，占整个银行体系总资产的绝大多数。

(2)金融工具是银行体系运作中的重要媒介，包括货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具主要包括短期债券、商业票据、回购协议等，它们期限短、流动性高，主要用于满足短期资金需求。资本市场工具则包括股票、债券、基金等，期限较长，用于满足长期资金需求。以美国为例，2020年美国股票市场总市值达到34.5万亿美元，债券市场总规模超过40万亿美元。

(3)银行体系中的金融创新不断涌现，新型金融工具和服务不断丰富。例如，互联网金融的兴起使得银行服务更加便捷，移动支付、网上银行等新型金融工具为广大消费者提供了全新的体验。同时，金融衍生品市场也在不断发展，如期权、期货、掉期等衍生品为企业和投资者提供了风险管理和投资组合多元化的工具。这些金融工具和服务的创新不仅提高了金融市场的效率，也为经济发展注入了新的活力。