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浅谈中国金融市场非正式制度创新(一)

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浅谈中国金融市场非正式制度创新(一)

摘要：随着中国金融市场的快速发展，非正式制度在金融市场的创新中扮演着越来越重要的角色。本文旨在对非正式制度在中国金融市场中的创新进行初步探讨。首先，分析非正式制度在金融市场创新中的重要性，其次，探讨非正式制度创新在金融市场发展中的作用机制，然后，分析中国金融市场非正式制度创新的现状，最后，提出促进中国金融市场非正式制度创新的政策建议。本文的研究对于理解金融市场非正式制度创新具有重要意义，有助于推动中国金融市场健康发展。

近年来，中国金融市场取得了举世瞩目的成就。然而，在金融市场化改革过程中，非正式制度在金融创新中的重要作用日益凸显。本文从非正式制度的角度出发，探讨中国金融市场非正式制度创新的相关问题。首先，简要回顾了非正式制度的概念及其在金融市场中的重要性。其次，分析了非正式制度创新对金融市场发展的促进作用。再次，以中国金融市场为例，探讨了非正式制度创新的现状。最后，提出了促进中国金融市场非正式制度创新的政策建议。本文的研究对于深化金融市场改革、推动金融市场健康发展具有重要的理论意义和实践价值。

第一章非正式制度概述

1.1非正式制度的概念及特点

(1)非正式制度，作为正式制度的重要补充，其概念起源于对正式制度局限性的认识。非正式制度包括习惯、传统、风俗、道德规范等，这些规则在社会生活中自发形成，并通过社会成员的互动得以传承和强化。以中国为例，非正式制度在金融市场中的体现尤为明显。例如，民间借贷作为一种非正式融资方式，在中国农村地区广泛存在，它弥补了正规金融机构在服务农村金融市场方面的不足，为农民提供了便捷的融资渠道。

(2)非正式制度的特点主要体现在以下几个方面。首先，非正式制度具有内生性，它是社会成员在长期互动中形成的，与正式制度相比，更具有适应性和灵活性。据世界银行报告显示，2009年中国农村地区的民间借贷规模达到了2.6万亿元，占农村贷款总额的40%以上，这一数据充分说明了非正式制度在农村金融市场中的重要地位。其次，非正式制度具有社会性，它强调集体利益和社会责任，往往不以盈利为目的。例如，在我国的互助合作组织中，成员之间相互帮助，共同承担风险，这种非正式制度在促进农民增收、稳定农村社会方面发挥了积极作用。

(3)非正式制度还具有历史性，它随着社会经济的发展而不断演变。在金融市场领域，非正式制度的历史演变尤为显著。以我国股市为例，自1990年股市建立以来，投资者行为逐渐从最初的盲目跟风转变为理性投资，这一转变离不开非正式制度的规范作用。此外，非正式制度还具有地域性，不同地区的非正式制度可能存在差异。例如，在沿海地区，由于经济发展水平较高，非正式制度在金融创新中的作用更为明显；而在中西部地区，非正式制度在金融服务方面的作用相对较弱。这些特点共同构成了非正式制度在金融市场中的独特地位。

1.2非正式制度在金融市场中的重要性

(1)非正式制度在金融市场中的重要性不可忽视。首先，非正式制度能够有效降低交易成本。在金融市场，信息不对称是一个普遍存在的问题，而通过非正式制度，如行业规范、民间信用评价等，可以在一定程度上缓解信息不对称带来的风险。例如，在我国的中小企业融资过程中，由于缺乏足够的抵押物，企业往往难以从正规金融机构获得贷款。然而，通过建立民间信用评价体系，金融机构可以依据企业的非正式信用记录进行风险评估，从而降低了交易成本。据相关数据显示，非正式制度的应用使得中小企业融资成本平均降低了约20%。

(2)非正式制度有助于提高金融市场的效率。在金融市场中，非正式制度能够促进金融资源的优化配置。以我国农村金融市场为例，传统的正式金融体系往往难以覆盖农村地区，而通过非正式制度，如农村合作社、互助小组等，可以有效地将金融资源引入农村，满足农民的融资需求。据中国农村金融统计数据显示，2019年，通过非正式制度融资的农村居民比例达到了30%，这一比例在近年来呈现逐年上升的趋势。此外，非正式制度还能够促进金融创新，推动金融产品和服务模式的创新。例如，近年来，我国互联网金融的快速发展，很大程度上得益于非正式制度的创新驱动。

(3)非正式制度在维护金融市场稳定方面发挥着关键作用。在金融市场中，非正式制度能够规范市场行为，防止市场过度投机和金融风险累积。以2008年全球金融危机为例，金融危机的爆发与金融市场的过度投机行为密切相关。然而，在金融危机之后，各国政府和监管机构开始重视非正式制度在金融市场稳定中的作用，通过加强行业自律、完善信息披露制度等措施，有效遏制了金融市场的投机行为。在