货币银行学课件(精品PPT).docxVIP

PAGE

1-

货币银行学课件(精品PPT)

一、货币银行学概述

货币银行学是一门研究货币、信用、金融体系以及与之相关的经济活动的学科。在现代社会，货币银行学的重要性日益凸显，它不仅关系到国家金融稳定，也深刻影响着每个人的日常生活。货币作为经济活动中不可或缺的媒介，其供给与需求的变化直接影响着经济的繁荣与衰退。近年来，全球货币供应量持续增长，例如，根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2020年底，全球货币供应量同比增长了6.9%，其中，美国货币供应量同比增长了10.2%。这一增长趋势在一定程度上促进了全球经济的复苏，但也带来了通货膨胀的风险。

货币银行学的核心内容之一是货币的供给与需求。货币供给包括中央银行发行的货币和商业银行创造的存款货币，而货币需求则来源于居民、企业和政府的交易需求、预防需求和投机需求。以美国为例，根据美联储的数据，截至2020年底，美国货币供应量M2为16.7万亿美元，其中，活期存款占比最高，约为30%，而储蓄存款和货币市场基金等长期存款占比约为70%。这一数据显示，美国居民和企业在选择货币持有形式时，更倾向于长期存款，以获取更高的收益。

商业银行在货币银行学中扮演着重要角色。它们通过吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务，不仅满足了社会的资金需求，还促进了经济增长。以中国银行业的存款创造为例，根据中国银保监会公布的数据，截至2020年末，中国银行业总资产达到了328.2万亿元人民币，同比增长8.8%。其中，存款总额为238.7万亿元，同比增长10.7%。商业银行的存款创造能力显著增强，为实体经济发展提供了有力支持。同时，商业银行也面临着诸多挑战，如信贷风险、流动性风险等，需要加强风险管理和内部控制。

货币银行学的研究内容还包括金融体系与金融监管。金融体系是现代经济体系中不可或缺的组成部分，它通过金融中介机构将储蓄转化为投资，促进了资源的优化配置。然而，金融体系的稳定性也面临着诸多风险，如金融危机、道德风险等。因此，金融监管在维护金融体系稳定、保护投资者利益方面发挥着至关重要的作用。以欧盟为例，为了防范金融危机，欧盟实施了严格的银行监管法规，如巴塞尔协议和资本充足率要求。这些监管措施有助于提高银行的风险抵御能力，保障金融市场的稳定运行。

二、货币的供给与需求

(1)货币供给是指在一定时期内，一国或地区中央银行和商业银行所提供的货币总量。货币供给的规模和质量对经济运行有着重要影响。在现代经济中，货币供给主要通过中央银行的基础货币投放和商业银行的存款创造来形成。以我国为例，自2008年金融危机以来，央行通过多次降息和量化宽松政策，不断向市场注入流动性，货币供应量持续增长。据中国人民银行数据，截至2020年底，我国广义货币M2余额为213.6万亿元，同比增长了8.1%，显示出货币供给对经济增长的积极作用。

(2)货币需求是指在一定时期内，经济主体为了进行交易、预防意外和投资等目的而持有货币的愿望。货币需求主要分为交易需求、预防需求和投机需求。交易需求是指经济主体为了满足日常交易的需要而持有货币；预防需求是指为了应对可能出现的风险和不确定性而持有货币；投机需求则是指经济主体为了追求利润而持有货币。以美国为例，近年来，随着美联储货币政策的调整，市场对未来通货膨胀的预期发生变化，导致货币需求结构发生变化。据美国联邦储备银行数据，截至2020年第四季度，美国M1货币需求增长率为5.5%，而M2货币需求增长率为4.3%，表明交易需求增长较快，而投机需求相对稳定。

(3)货币供给与需求之间的关系对宏观经济运行具有重要影响。当货币供给大于货币需求时，可能导致通货膨胀，因为过多的货币追逐有限的商品和服务，从而导致物价上涨。相反，当货币需求大于货币供给时，可能导致通货紧缩，因为有限的货币无法满足经济主体的交易需求，从而抑制经济增长。以欧元区为例，在2010年至2012年间，由于欧债危机的爆发，欧元区货币供给收缩，导致通货膨胀率持续走低。为了应对这一问题，欧洲央行实施了量化宽松政策，增加了货币供给，使得通货膨胀率逐渐回升。这表明，货币供给与需求之间的平衡对维持经济稳定至关重要。

三、商业银行与存款创造

(1)商业银行是现代金融体系中的核心机构，其主要职能之一是通过存款创造机制增加货币供应量。存款创造是指商业银行在吸收存款的基础上，通过贷款和投资等活动，创造出更多的货币。这一过程基于货币乘数原理，即银行通过贷款将存款的一部分重新放回市场，从而形成新的存款。以美国为例，根据美国联邦储备银行的数据，2019年美国商业银行的总存款余额达到了13.7万亿美元，而同期商业银行的贷款和投资总额达到了11.5万亿美元，显示出存款创造在金融体系中的重要性。

(2)商业银行存款创造的规模受多种因素影响，包括法定存款准备金率、超