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货币银行学教(学)案3课时_图文

一、课程概述

货币银行学是一门研究货币、银行以及金融市场运行规律的重要学科，对于理解现代经济体系具有至关重要的作用。该课程涵盖了货币的起源、货币的职能、货币政策的制定与实施等多个方面。在全球范围内，货币银行学的教学和研究都取得了显著的进展，其核心内容主要包括货币的供给与需求、中央银行的职能、商业银行的运营与管理等。

随着我国经济的快速发展，货币银行学的重要性日益凸显。根据中国人民银行发布的数据，截至2021年底，我国广义货币M2余额为238.29万亿元，同比增长9.1%。这一数据反映了我国货币供应量的增长趋势，同时也表明了货币银行学在国民经济中的基础性地位。在课程学习中，我们通过分析国内外货币政策的演变，探讨了货币政策如何影响经济增长、通货膨胀以及就业等宏观经济指标。

货币银行学的教学内容不仅包括理论知识的传授，还注重实践案例的分析。例如，在学习商业银行运营与管理时，我们可以通过分析某大型商业银行的资产负债表，了解其资产质量、盈利能力以及风险管理状况。此外，课程还会涉及金融创新、互联网金融等新兴领域，帮助学生了解银行业的发展趋势和挑战。通过这些案例的分析，学生可以更加深入地理解货币银行学的理论知识，并将其应用于实际问题的解决。

二、货币银行学基本概念

(1)货币银行学中的货币概念，指的是在经济活动中充当交换媒介、价值尺度和支付手段的物品。它具有价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段四大职能。在现代经济中，货币不仅仅局限于传统的纸币和硬币，还包括电子货币、银行存款等多种形式。货币的供应与需求关系直接影响着经济活动的规模和效率。

(2)银行作为货币的创造者和信用的提供者，在货币银行学中占据核心地位。商业银行通过吸收存款、发放贷款和提供支付服务等方式，促进货币的流通和资金的配置。中央银行则负责货币政策的制定和执行，通过调节货币供应量、利率等手段，维护金融市场的稳定。在货币银行学中，银行体系的功能和运作机制是研究的重点之一。

(3)金融市场是货币银行学研究的另一个重要领域，它包括货币市场、资本市场、外汇市场等多个子市场。金融市场为投资者提供了多样化的投资渠道，同时也为实体经济提供了融资支持。货币银行学通过对金融市场的分析，探讨了市场效率、金融创新、风险管理等问题。同时，金融市场的波动也会对货币政策和宏观经济产生影响，因此在课程中也会涉及相关内容。

三、货币供给与需求分析

(1)货币供给与需求分析是货币银行学中的核心内容，它直接关系到货币政策的制定和实施。货币供给是指在一定时期内，货币市场中的货币总量，包括现金和存款货币。货币供给量的大小直接影响到市场利率和通货膨胀水平。根据货币主义理论，货币供给量的增加会导致通货膨胀，而货币供给量的减少则可能导致经济衰退。在分析货币供给时，需要考虑货币创造、基础货币、货币乘数等因素。例如，在2019年，我国广义货币M2同比增长8.7%，这表明货币供给量有所增长，但增速有所放缓。

(2)货币需求则是指在一定时期内，公众和企业对货币的需求总量。货币需求受多种因素影响，包括收入水平、利率水平、预期通货膨胀等。凯恩斯主义理论认为，货币需求主要取决于交易需求、预防需求和投机需求。其中，交易需求是由于日常交易而产生的货币需求，预防需求是由于不确定性而产生的货币需求，投机需求则是在利率预期变化下的货币需求。例如，在经济衰退时期，由于预期收入减少，消费者的交易需求和预防需求会下降，从而影响货币需求总量。

(3)货币供给与需求的平衡是宏观经济稳定的关键。当货币供给与需求不平衡时，会导致通货膨胀或通货紧缩。在分析货币供给与需求时，可以通过货币市场模型来衡量。例如，使用IS-LM模型，可以分析货币政策的调整对经济增长、通货膨胀和利率的影响。在2020年，面对新冠疫情带来的经济冲击，我国央行采取了一系列货币政策，包括降低存款准备金率、实施定向降准等，以稳定货币供应，支持实体经济发展。通过这些措施，我国成功实现了货币供给与需求的平衡，保持了经济的稳定增长。

四、中央银行与货币政策

(1)中央银行作为国家金融体系的最高管理机构，承担着制定和执行货币政策的重任。以美国联邦储备系统（美联储）为例，其核心目标是维护货币稳定、促进就业和经济增长。在2020年，面对新冠疫情的冲击，美联储采取了紧急降息措施，将联邦基金利率降至接近零的水平，并实施了大规模的量化宽松政策，购买了大量国债和抵押贷款支持证券（MBS），以维持金融市场的稳定和促进经济复苏。据统计，截至2021年3月，美联储的资产负债表规模已膨胀至7.4万亿美元，这充分体现了中央银行在应对金融危机中的关键作用。

(2)货币政策是中央银行通过调节货币供应量和利率水平，影响经济运行的一种手段。货币政策可以分为扩张性政策和紧缩