河北科技大学 货币银行学教学大纲.docxVIP

PAGE

1-

河北科技大学货币银行学教学大纲

一、货币银行学概述

(1)货币银行学作为一门研究货币、信用和银行制度的学科，在经济学领域具有重要地位。在我国，货币银行学的发展始于20世纪初，经历了从引进、模仿到自主创新的历程。近年来，随着我国金融市场的不断深化和金融改革的持续推进，货币银行学的研究和实践取得了显著成果。根据中国人民银行发布的最新数据显示，截至2022年底，我国广义货币(M2)余额达到238.29万亿元，同比增长8.4%，这充分体现了货币供应量的稳定增长。

(2)货币银行学的研究内容涵盖了货币政策的制定与实施、商业银行的经营与管理、金融市场的发展与创新等多个方面。以货币政策为例，我国近年来实施了稳健的货币政策，通过调整存款准备金率、利率等手段，有效控制了通货膨胀和经济增长。例如，2019年，中国人民银行先后5次下调存款准备金率，累计下调1.5个百分点，以降低金融机构的资金成本，支持实体经济发展。

(3)在商业银行的经营与管理方面，随着金融科技的快速发展，商业银行的服务模式和经营理念也在不断变革。以移动支付为例，近年来，我国移动支付市场规模持续扩大，据中国支付清算协会数据显示，2020年，我国移动支付业务金额达到439.2万亿元，同比增长25.8%。这一数据充分体现了金融科技对商业银行经营效率的提升和金融服务的普及。此外，商业银行在风险管理、信贷投放等方面也面临着新的挑战和机遇，如信用风险、市场风险等，这要求货币银行学的研究和实践不断创新，以适应金融市场的变化。

二、货币制度与货币市场

(1)货币制度是国家经济体系的重要组成部分，它包括货币的发行、流通、兑换和回收等环节。在现代经济中，货币制度通常以法定货币为基础，通过中央银行来调控货币供应量，维持货币的稳定。以美元为例，作为全球主要储备货币，美元的货币制度对全球金融市场和国际贸易有着深远的影响。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2020年，美元在全球外汇储备中的占比约为61.9%，这反映了美元在国际货币体系中的核心地位。

(2)货币市场是金融市场的重要组成部分，它主要交易短期金融工具，如银行承兑汇票、商业票据、回购协议等。货币市场对于调节短期资金流动、满足金融机构流动性需求具有重要作用。以欧洲货币市场为例，自20世纪50年代以来，欧洲货币市场成为全球最大的离岸金融市场之一，其交易规模和交易品种的多样性在全球范围内具有代表性。据统计，2021年，欧洲货币市场的交易量达到近100万亿美元，其中，银行间市场交易占比最高。

(3)货币市场的稳定对于整个金融体系的健康运行至关重要。近年来，随着金融创新的不断涌现，货币市场也面临着新的挑战和机遇。例如，随着区块链技术的发展，数字货币和加密货币逐渐进入货币市场，为传统货币市场带来了新的交易方式和风险。同时，货币市场的监管也在不断加强，各国监管机构正努力应对货币市场潜在的风险，如市场操纵、系统性风险等。以美国为例，美国联邦储备银行（美联储）和证券交易委员会（SEC）等机构正在加强对加密货币市场的监管，以确保金融市场的稳定和投资者保护。

三、商业银行与金融市场

(1)商业银行是金融体系中的核心机构，其业务涵盖了吸收存款、发放贷款、支付结算等多个方面。在全球范围内，商业银行对于促进经济增长、提供金融服务以及维护金融稳定发挥着至关重要的作用。以中国为例，截至2022年底，我国商业银行总资产超过300万亿元，其中，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等各类银行机构共同构成了我国银行业的基本格局。商业银行在支持实体经济发展、服务小微企业等方面发挥着积极作用。例如，在疫情期间，我国商业银行通过降低贷款利率、提供延期还本付息等措施，有效支持了企业复工复产。

(2)金融市场是商业银行经营活动的舞台，它为商业银行提供了丰富的金融工具和交易平台。金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场等多个子市场，每个市场都有其特定的功能和参与者。在货币市场中，商业银行通过短期资金市场进行资金拆借和短期投资；在债券市场中，商业银行可以发行和交易企业债券、政府债券等；在股票市场中，商业银行可以通过投资股票来分散风险；在衍生品市场中，商业银行可以运用期货、期权等金融衍生品进行风险管理。金融市场的多样化使得商业银行能够更好地满足客户需求，实现自身业务的多元化发展。

(3)随着金融市场的不断发展，商业银行在经营中面临的风险也在不断变化。风险管理成为商业银行经营的重要环节，涉及信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。以信用风险为例，商业银行在贷款业务中，需要评估借款人的信用状况，以降低违约风险。近年来，随着金融科技的应用，商业银行在信用风险管理方面取得了显著进步。例如，通过大数据分析和人工智能技术，商业银行可以更精准地评估借款人