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“双碳”背景下商业银行绿色金融发展对策建议

一、强化绿色金融政策支持

(1)在“双碳”目标下，商业银行绿色金融发展需要政策层面的有力支持。据中国银保监会发布的《关于支持绿色金融发展的指导意见》，截至2021年底，绿色信贷余额达到12.8万亿元，同比增长33.7%。为强化绿色金融政策支持，政府应继续加大财政补贴力度，对绿色信贷项目给予税收优惠，并设立绿色金融专项基金，用于支持商业银行开展绿色金融业务。例如，浙江省政府设立了100亿元绿色金融专项资金，用于支持绿色信贷、绿色债券等绿色金融工具的发展。

(2)政策支持还应包括对绿色金融业务的考核评价。例如，将绿色信贷规模、绿色债券发行等指标纳入商业银行的绩效考核体系，引导金融机构加大对绿色产业的投入。同时，建立绿色金融评价体系，对绿色金融业务开展情况进行量化评估，对表现突出的金融机构给予表彰和奖励。据《中国绿色金融发展报告》显示，已有超过50家商业银行建立了绿色信贷考核评价机制，有效促进了绿色金融业务的增长。

(3)此外，加强绿色金融国际合作也是强化政策支持的重要途径。通过与国际金融组织的合作，商业银行可以学习借鉴国际先进的绿色金融经验和做法，提升自身的绿色金融服务能力。例如，中国银行与联合国环境规划署共同发起的“绿色一带一路”倡议，旨在推动沿线国家的绿色经济发展。通过这一合作，中国银行在绿色金融领域取得了显著成果，绿色信贷余额逐年攀升，为推动全球绿色金融发展做出了积极贡献。

二、创新绿色金融产品和服务

(1)在绿色金融产品和服务创新方面，商业银行需紧跟市场需求，推出多样化、个性化的绿色金融产品。例如，农业银行推出了“绿色农业产业链金融”产品，通过将农业产业链上的各个环节进行金融整合，为绿色农业项目提供全方位的金融服务。截至2021年底，该产品累计服务绿色农业项目超过1万个，发放贷款超过1000亿元。此外，工商银行推出的“绿色供应链金融”产品，通过为供应链上下游企业提供绿色金融服务，助力企业实现绿色转型升级。据统计，该产品已覆盖超过2000家企业，累计发放贷款超过500亿元。

(2)绿色金融服务的创新还体现在绿色债券、绿色基金等金融工具的推广上。例如，中国建设银行发行的“绿色债券”，募集资金用于支持绿色产业发展，已成为国内绿色债券市场的领军者。截至2021年底，建设银行累计发行绿色债券超过2000亿元，位居全球绿色债券发行规模前列。同时，商业银行还积极参与绿色基金管理，如中国银行管理的“绿色投资基金”，通过投资绿色产业项目，实现经济效益和环境效益的双赢。该基金自成立以来，已投资绿色产业项目超过50个，投资规模超过100亿元。

(3)随着金融科技的快速发展，商业银行在绿色金融产品和服务创新上更加注重科技赋能。例如，交通银行推出的“绿色金融区块链平台”，通过区块链技术实现绿色金融业务的透明化、高效化。该平台已接入超过100家绿色企业，累计发放绿色贷款超过200亿元。此外，商业银行还积极探索人工智能、大数据等技术在绿色金融领域的应用，如兴业银行利用人工智能技术对绿色信贷项目进行风险评估，提高了绿色金融业务的审批效率和风险控制能力。据相关数据显示，通过科技赋能，兴业银行绿色信贷不良率低于全行平均水平。

三、完善绿色金融风险管理体系

(1)完善绿色金融风险管理体系是商业银行在绿色金融发展中的关键环节。首先，建立健全绿色金融风险评估体系，对绿色信贷项目进行全面的风险评估。例如，中国农业银行通过构建绿色金融风险评价模型，对绿色信贷项目进行风险识别和预警，有效降低了绿色信贷不良率。据报告显示，该行绿色信贷不良率低于全行平均水平，达到1.18%，远低于同期全行业平均水平。

(2)其次，加强绿色金融风险监管，确保绿色金融业务合规经营。监管部门应加大对绿色金融业务的监督检查力度，对违规行为进行严厉处罚。例如，中国人民银行联合银保监会发布的《绿色信贷指引》明确了绿色信贷的界定标准，要求商业银行在绿色信贷业务中严格遵守相关法规。此举有效提高了绿色金融业务的合规性，保障了绿色金融市场的健康发展。

(3)此外，商业银行还需加强绿色金融风险防范和处置能力。例如，招商银行通过设立绿色金融风险专项基金，用于应对绿色信贷项目的潜在风险。该行绿色金融风险专项基金规模已达50亿元，为绿色信贷业务提供了坚实的风险保障。同时，商业银行应加强与政府、企业、金融机构等多方合作，共同构建绿色金融风险防控体系。如中国银行与多家绿色产业企业签订战略合作协议，共同推动绿色产业发展，降低绿色金融风险。据统计，通过合作，中国银行绿色信贷风险敞口较去年同期下降了20%。

四、加强绿色金融人才培养与合作

(1)绿色金融人才的培养是推动商业银行绿色金融业务发展的重要保障。随着绿色金融业务的不断拓展，对专业人才的需求日益增