金融消费者保护.ppt

.三.金融消费者和金融机构地位不平等金融消费者在金融市场中处于相对弱势地位，与具有强大资金实力、科技手段的专业从业人员的银行来说，其势单力薄，在购买金融产品或接受金融服务时不仅在获取信息上依赖金融机构，在选择产品时没有充分的自主权，甚至没有商讨合同条款的权力。四.金融消费维权机制不够健全金融机构的监管部门消费者委员会法律诉讼有问题找？？？五.金融消费者自我防范意识不强由于消费者金融知识欠缺，法律意识淡薄，在进行金融消费和接受服务时，并未真正了解协议条款具有的法律涵义，也没有对书面文件、材料做好审慎保管，当权益受到侵害时，因缺少证据而无法得到有效保护。PartⅣ发达国家及城市对金融消费者保护的经验借鉴01-----姜佳02发达国家及城市对金融消费者保护的经验借鉴美国America英国England中国香港新加坡Singapore2009年12月，美国众议院通过了《华尔街改革与消费者保护法案》，计划成立消费者金融保护署（CFPA），将目前分散在美联储，证券交易委员会，联邦贸易委员会等六个机构的监管职权集中到消费者金融保护署，消除监管真空，“逐渐形成一种真正的消费者保护文化”，致力于保护美国金融消费者免受不公平金融交易和金融服务滥用的伤害。美国重点对房屋、汽车按揭贷款，信用卡、支票和储蓄账户等消费金融产品进行监管对利率、费率、合同条款等设立标准规范，要求商业银行在按揭贷款合同中，采用“简单明了”的协议条款，并充分显示利息水平、还款期限、违约责任和后果等信息制定管理金融产品的新标准，排除高风险金融衍生产品限制银行向借款人乱收费由各家银行缴费成立一项消费者保护基金，用来补偿消费者因银行业务违规造成的损失CFPA的具体职责123456英国2001年12月实施的英国《金融服务和市场法》明确规定英国金融服务管理局(FSA)负责监管各项金融服务，同时设立单一申诉专员和赔偿计划架构，为金融消费者提供进一步的保障。最新动态2009年11月1日起，英国金管局（FSA）加强对银行及房屋互助协会与客户的日常接触的监管，从直接信贷、支付、存款账户到交易和利率变更重点包括:一、信息披露前置，要求对潜在客户充分相关产品和服务披露信息二、提前通知变更，对利率等关键条款的变更要提前通知客户三、除非银行能给出充分理由，否则未经客户授权的交易无效四、从2010年2月1日起，对活期存款支付利息金融消费者保护目录1金融消费者保护相关概念介绍2金融消费领域的现状及主要存在问题3金融消费领域主要问题的原因分析4发达国家及城市对金融消费者保护的经验借鉴5如何保护金融消费者的权益6加强金融消费者保护的意义PartⅠ---金融消费者保护相关概念介绍----卢骁帅相关金融概念介绍金融消费者现在并不是一个法律概念，没有法定内涵，其范围也不明确01在银行、证券、保险、基金、信托等金融领域购买相关商品、接受相关服务的自然人、个人的统称。02疑问03是否所有的金融商品购买者和金融服务的接受者都能够称为“金融消费者”？具有投资性的金融消费是否可以称为金融消费？金融消费者的三种特征金融消费者指与金融机构从事交易活动的个人（处于知识劣势）；金融消费者个人与金融机构之间的金融交易的实质是购买金融产品或金融服务个人投资者购买金融产品或接受金融服务的目的是为了个人或家庭生活的需要（家庭理财）金融获知权费自由权费公平交易权产保密权、安全权??费求偿求助权务权金融消费者的相关权益金融获知权融获知权是指金融消费者在接受一系列金融消费中，享有获得与金融有关的必要的知识，包括服务内容以及其他相关信息的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。例如，要及时将国家法定利率标准和利息税税率等告知储户或贷户，使他们心中有数，知晓自己的收益和付息情况；金融单位不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率；遇到对转账、开户、汇票结算等票据业务不懂的客户，金融单位有主动提供信息咨询的义务，金融消费者有权利知道这些相关内容。融消费自由权金融消费自由权是此类消费者的基本权利，该权是指金融消费者在违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择金融单位、证券营业部和保险公司等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。融消费公平交易权?公平交易权是指金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向