新人转正现代家庭理财规划.ppt

加大对自己身体保健投资逐渐考虑退休后生活问题可选择健康险、子女储蓄保险稳健的投资组合仍然是理财重心用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险提前规划退休，拥有退休资本退休不是年龄问题，是能力问题理财主张沟通切入点第30页,共42页，星期六，2024年，5月用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险第31页,共42页，星期六，2024年，5月（四）子女独立自主期（51－60岁）子女成家立业独立自主俩老独处时间增长易生高原期倦怠症成人病威胁增强应协助子女就业培养多元情绪定期体检、加强保健正视退休问题扩充养老资金生活写照应有认识与具体做法第32页,共42页，星期六，2024年，5月用投资收益置产，提早退休加大退休金准备力度宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例医疗费用绝对不能打折为有尊严的晚年生活做准备本金的安全比获得高收益更重要理财主张沟通切入点第33页,共42页，星期六，2024年，5月为有尊严的生活做准备第34页,共42页，星期六，2024年，5月退休收入锐减、年迈体力下降自力更生或让子女赡养或靠社会救济与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣较热衷于静态或较温和之休闲要成为子女靠山，不要成为子女负担特别注意身体保养，保持适度的运动贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程妥善运用养老基金，尽力开源节流（五）退休养老期（60岁——）生活写照应有认识与具体做法第35页,共42页，星期六，2024年，5月考虑使用寿险进行合理避税检视“健康基金”是否够用选择定期存款等能够保障本金的低风险理财工具安全比回报更重要合理避税，保全资产用保险留给子孙永恒的爱理财主张沟通切入点第36页,共42页，星期六，2024年，5月用保险留给子孙永恒的爱第37页,共42页，星期六，2024年，5月第38页,共42页，星期六，2024年，5月储蓄医疗保障毕业、就业、结婚期创业、家庭形成期子女成长期子女独立自主期退休养老期人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图第39页,共42页，星期六，2024年，5月课程回顾传统家庭与现代家庭现代家庭的财务危机现代家庭的理财规划第40页,共42页，星期六，2024年，5月知与行你觉得本次课程最有价值的是什么？知道处于不同阶段的家庭，生活需求与理财主张各有不同，我们在给客户作家庭理财规划时，要因家庭而异，有针对性的做建议。你将如何将所学付诸实践？在以后的展业过程中，我与客户深入分析他的家庭财务需求，运作“人生蓝图”，帮助客户规划幸福人生。预期达到怎么样的效果？每月至少与20个客户沟通“人生蓝图”，使个人的业绩提升20%。第41页,共42页，星期六，2024年，5月第42页,共42页，星期六，2024年，5月*动机论**现代人用未来所得**一个新家庭成立时，会以追求更好的生活品质为目标，现代社会理财情形与过去不同，家庭理财难度更高，里面潜藏很多危机，身为现代人对理财应该有正确认知。1、平均薪水比过去高，加上是双薪家庭，可以支配收入增加。但是，由于现代人物质欲望高，物价也高，赚得多，花得也多，理财难度增加。2、对小孩子的期望高，求学费用和才艺训练费用高3、现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担便成为资产累积的绊脚石。4、现代人的理财方式多元化，包括：股票、基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之增加。**年终岁末，记者在山东省济南市随机采访了高、中、低3个不同收入水平的家庭。尽管3个家庭的经济承受能力不同，但是教育消费都是家庭支出的主要项目。教育投资，已经成为城乡家庭最重要的一项支出。对于教育投资的巨大预期，成为制约我国城乡居民消费的一个门槛。

城市低保户：希望孩子上得起学

在济南繁华的泉城路北侧，有一条古老的芙蓉街。记者在一个狭窄的小院里遇到了47岁的低保户马玉秋。提起上初中二年级的儿子，马玉秋说自己“愁得不得了”。她给记者算账说，丈夫患心肌梗塞，从工厂病休，一月300多元钱，光吃药都不够，更没法出去找活干；她靠在街上摆摊挣点钱，一个月收入二三百元；另外，全家享受低保金200多元，家庭月收入不足800元。

“我们家最大的开销是儿子的上学费用，实在负担不起。”马玉秋说，儿子初中一年级开学就交了1000多元，初中二年级开学交了700多元，另外，还有班费、卷子费、书费、报纸费、资料费等，一个月最少有一半时间要交钱，今天8元，明天10元，学校要就得交，