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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1欧阳女士家庭背景资料1
2欧阳女士家庭财务分析1
2.1欧阳女士家庭财务状况分析1
2.2欧阳女士家庭财务比率分析2
2.3欧阳女士家庭财务状况总结4
3欧阳女士家庭风险特征评估4
3.1欧阳女士家庭风险承受能力评估4
3.2欧阳女士家庭风险偏好评估5
4理财规划假设6
5欧阳女士家庭现金规划6
6欧阳女士家庭教育规划7
6.1教育规划目标7
6.2教育规划费用预测8
6.3教育规划工具的选择9
6.3.1教育保险9
6.3.2证券投资9
7教育规划预测效果分析10
8家庭教育规划方案总结10
参考资料12
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欧阳女士家庭教育规划方案设计
1欧阳女士家庭背景资料
欧阳女士今年年龄40岁，在一家上市公司上班，是一名董事会秘书，每月
税后的月薪为20000元，且欧阳女士每年的税后年终奖金为120000元，五险一
金是公司帮她缴纳。欧阳女士的丈夫林先生今年年龄40岁，在某企业上班，是
一名人力资源管理总监，每月税后的月薪为30000元，而林先生每年的税后年终
奖金为150000元，五险一金是公司帮他缴纳。欧阳女士与林先生已经结婚10
年，欧阳女士与林先生有一个儿子，目前年龄7岁，目前是一所私立小学一年级
学生，学校每一年的学费和各种学杂费等大约在30000元。欧阳女士的父母在农
村有自建房，且有土地，不用担心赡养问题，而林先生的父母已经离世。
欧阳女士一家人的开支情况如下：吃饭方面每年平均开销为为6000元/月；
买衣服平均每年支出30000元；家庭娱乐开销每年平均20000元；家庭医疗支出
每年平均为10000元；每年房贷利息支出67692元；目前欧阳女士家庭有一辆私
家车，这辆车平常是林先生上下班时使用，这辆车价值为300000元。
目前，欧阳女士一家有银行定期存款100000元，活期存款200000元，今年
年初林先生购买了购买银行理财产品300000元，锁定期1年，年利率为5.8%。
欧阳女士在市区有一套用于自住的房屋，房屋户型为三室一厅，这个房子的面积
为120平方米，房屋买价为12000元/米²，在购买该房子时首付为30%，以公积
金贷款作为贷款方式，有20年的贷款期限，以等额本息还款为还款方式，并未
使用商业贷款，公积金贷款利率是3.5%。截至今年年初贷款余额为676920元还
有10年还清（不考虑通货膨胀率）。
2欧阳女士家庭财务分析
2.1欧阳女士家庭财务状况分析
表2-1欧阳女士家庭资产负债表
（2023年12月31日）（单位：元）
资产负债
项目金额/元项目金额/元
现金及活期存款200，000房屋贷款余额676，920
定期存款100，000汽车贷款0
自住房产1，440，000
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续表2-1
汽车300，000
银行理财产品300，000
资产总计
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