苏先生家庭投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1苏先生家庭的财务情况介绍1

2苏先生家庭的财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析3

3苏先生家庭的理财目标确定3

4苏先生家庭的理财规划方案设计4

4.1调整客户家庭现金规划4

4.1.1闲置资金规划4

4.1.2信用卡配置4

4.2未来3年的投资规划4

4.3购房规划5

4.4准备养老金6

5理财规划方案效果预测7

5.1现金流量预测7

5.2资产负债预测7

5.3财务比率分析预测8

6总结8

参考资料9

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

苏先生家庭投资理财规划方案设计

1苏先生家庭的财务情况介绍

苏先生今年26岁，苏太太今年25岁，苏先生和苏太太在同一家国企单位

工作。苏先生每个月税后收入2万，苏太太每个月税后收入8千，苏先生和苏

太太的五险一金单位会为其缴纳，各类奖金、福利金每年共约3万元。苏先生

父母均为大学教授退休有高额的退休金，无需承担赡养费用，苏太太母亲是银

行职员父亲是医生退休后每个月也有足够的退休金，无需承担赡养费用。苏先

生家庭每个月日常开销5千元,每个月两人各自有1.5千元的购物消费支出，用

来置办衣物或是娱乐消费。夫妻两人计划每年出门旅游3次，旅游支出每年5

万元左右。苏先生和苏太太目前居住在单位的公寓每个月房租水电费共2.5千

元左右，夫妻两人现有银行定期存款25万元(2%年利率)，活期存款5万元（年

利率0.2%），金融资产投资在股票市场12万元。两人是丁克家庭不打算要孩子，

但是打算在未来3年后购置一套属于夫妻两人的房产，以及为将来的养老生活

做规划。所以苏先生和苏太太决定在置办完房产且还完房贷后，夫妻双方均购

买中国人寿百万医疗险，健康福终身重疾险和无忧保综合意外险。

2苏先生家庭的财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表1-1苏先生家庭资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：万元

资产金额（万元）负债金额（万元）

银行定期存款25

银行活期存款5

金融资产12

资产总计42负债总计0

净资产42

从苏先生的家庭资产负债表来看，苏先生家庭的现金资产比较多，流动性

很好，其主要的资产来源于银行存款和金融资产，拥有一定的储蓄意识和投资

意识。

1

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苏先生和苏太太在国企工作，工作相对稳定，并且目前没有负债，经济压

力小，但是投资渠道过于单一，可以选择进行理财组合投资。

2.2建立客户现金流量表格

表1-2苏先生家庭收入支出表